如何用一套解决方案，在保住客户房产投资组合不变的前提条件下，即能降低客户个人名下的还款压力，又能增加好几十万的流动资金，同时还能免掉印花税以及将来的房产增值税呢？
大家好，我是XIN Mortgage的创始人William。联合财务规划师Frank以及我们合作的20+会计师团队，分享XIN智囊团合作的真实客户案例，帮你打开贷款策略规划的新格局。
客人夫妻两家庭年收入在40万左右，个人名下有一套自住房house，两套投资房公寓，以及两套商用物业，总贷款额在2.5 Mil，养老金总和超过60万，但个人名下存款不足3万。客人的贷款固定利率和IO都快要到期，担心剧增的月供对家庭现金流产生致命打击。客人对手上的房产组合十分满意，打算长期持有增值，等退休后再出售套现。客人找到我们希望做个整体财务和贷款策略规划，寻求解决当前的财务困境的同时，实现财富长期增长和最大化税务优惠。
这个案子非常复杂，经过XIN智囊团专家组和客户的几轮探讨和沟通之后，最终给出的方案如下：为客人成立SMSF自营养老金，通过养老金贷款60万再加40万的养老金资金，把个人名下的两套总价值一百万的商用物业转移到养老金名下，还可以享受到免交印花税的优惠。而来自养老金的100万不仅还清了个人名下的60万商业贷款，还多出来40万的储备资金，可以放到自住房的对冲账户中。这样一通操作之后，当客人在退休之后再卖掉这两套商用物业的话，还可以彻底免交房产增值税。
如果今天的内容对你有所启发，欢迎点赞关注我的频道，带你了解不同的贷款策略规划方案，我是William，我们下期再见。
William – XIN Mortgage 创始人
曾是世界500强企业银行系统构架师，2015年毅然放弃IT行业选择贷款行业，并创立贷款经纪公司XIN Mortgage至今，带领公司迅速成长。
