案例打开思路系列
如何用一套解决方案，既能降低卖掉投资房之后产生的增值税，又能突破个人借贷能力的瓶颈，在几乎不动用手头现金的情况下，实现下一套投资房产的购置，并且有机会免交房产增值税？
大家好，我是XIN Mortgage的创始人William。联合财务规划师Frank以及我们合作的20+会计师团队，分享XIN智囊团合作的真实客户案例，帮你打开贷款策略规划的新格局。
客人夫妻两都是年薪12万以上的PAYG客人，最近卖了一套2013年购置的公寓，预计有10万卖房所得需要缴纳capital gain tax，个人名下还有一套自住房house和另一套投资房公寓，接近两百万的总贷款，夫妻两人养老金的总和在30万左右。客人找到我们希望整体规划并布局下一阶段房产投资的贷款策略和架构，实现财富的长期增长和最大化税务优惠。
经过XIN智囊团专家组和客户的深入讨论和沟通之后，我们最终给出的方案如下：在财年结束前，为夫妻双方每人做5万的super contribution，这样就能把这10万的税率从原本的37%降低到了现在的15%，同时进一步增加了夫妻两人的养老金余额到接近40万。客人的情况虽然在个人名下的借贷能力已经遇到瓶颈，但是在养老金环境下可以最高额外拥有差不多80万的贷款额度，所以我们建议客人通过SMSF自营养老金，完成下一套投资房的购置和布局。这样如果是在退休后售出这套房产的话，最终能够获得免交房产增值税这个最大的税务优惠。
如果今天的内容对你有所启发，欢迎点赞关注我的频道，带你了解不同的贷款策略规划方案，我是William，我们下期再见。
William – XIN Mortgage 创始人
曾是世界500强企业银行系统构架师，2015年毅然放弃IT行业选择贷款行业，并创立贷款经纪公司XIN Mortgage至今，带领公司迅速成长。
