书接上回，我们继续讲把长颈鹿放进冰箱的第二步 – 贷款预批
大家好我是XIN Mortgage North Shore Branch Manager Sabrina.
什么是有效预批？
有很多贷款机构宣传预批最快30分钟就能完成
事实上，这是贷款机构用来招揽客户的一种销售手段。这些申请并没有被送到贷款机构信贷部门credit team进行全面审核，他们只是根据你提供的数据，系统自动审核。正因为如此，系统预批实际上毫无价值。
举个例子， 你填写收入为10万一年，系统直接用10万年薪进行贷款能力计算并出了预批信。但实际上，你的收入一半是底薪一半是奖金，人工审核的时候奖金是要被打八折，还可能需要与上一个财年的奖金数进行对比，一系列操作下来，你的贷款能力可能在正式审批的时候被会降低20%-30%
那么如何获得有效预批？
作为broker我们总是要求银行对客人的预批进行全面评估。如果由于某些原因无法进行全面评估，我们也会提前告知，甚至我们会建议把申请换到能提供靠谱预批的贷款机构。
为了获得可靠的预批，我们需要提交一份完整的贷款申请。这意味着要提供近乎全套材料, 比如
ID/收入证明/存款证明/详细的资产债务情况和相应的证明/日常支出情况
什么情况我的有效预批会被击穿？
- 抵押房产不能接受
我们申请预批时，将要被购买的房产是没有经过审核和评估的。当你把购房合同提交给贷款机构以后，他们可能会因为涉及风险而拒绝把这个物业作为抵押物。
比如大多数人都不知道他们的银行可能不接受面积太小的公寓或面积过大的农场。
- 预批已过期
预批的有效期通常为3到6个月， 预批一旦到期就不再有效了，更高的assessment rate或者新的贷款政策就会影响下一个预批或者正式审批的结果。
在这个月月涨息的年代里，预批过期可能意味着你的贷款能力又要被打8折啦
- 你的情况发生了变化
如果你换了工作，或者新增了车贷和信用卡，或者其他方面的情况发生了变化，贷款机构会要求重新评估你的申请。如果你不再符合他们的贷款政策，你的贷款申请就会直接拒绝。
