马上结束23-24年财年,相信很多人会用最后时间向养老金供款,包括自雇人士自行contribute和高税收人群除11%sg额外用今年额度contribute以优化税务.也会有税后收入(ncc)形式为退休多存一些钱。
毋庸置疑，养老金就像雪球在前期涨幅不太明显，当达到一定规模在较好市场环境/合理增长模型同样都是30年,涨速和和你退休时金额完全不一样。
Jacob作为财务规划师也收到客户询问把税前税后收入放到养老金，额度用满到几千不等,会有人没把contribute理解透彻而是例行去做
作为理财师一言一行会影响客户，法律要求我们考虑客户利益最大化，含眼前利益和长远利益/潜在问题。我们角度会和其他人不太一样，也会让客户考虑不要急着contribute，今天用这个文章分享作为一名理财师当客户问到这样问题我们是如何去考虑：
养老金是一个特别的资金池有很多规定，如果你不了解，会有一些不能达到预期的情况：
1. 把额外的税前收入过早过多的放进养老金发现突然个人现金流吃紧，没有足够现金储备应付计划外开销和涵盖生活中的重大改变包括子女教育/贷款利息变化/重大疾病以及养老金外更好的投资机会。
2. 发现养老金的增速和收益和自己想法有差距，还不如拿来抵贷款呢？但这是为时已晚
3. 在财务计划中以为养老金可以帮助自己实现一些目标比如买房甚至提前使用但是发现困难重重，没有达到预期。
事实上，养老金对于不同年龄段客户所产生的作用是不一样：
除养老金，还有其他的结构比如education bond教育基金也可以优化税务结构。
了解并且分析当下财务状况以及短期/中期和长期的财务目标，再决定当下以及未来几年是否需养老金供款以及每年的金额是一个健康可行的财务管理方式：你的财务目标应该考虑净资产，现金流， 退休金花销，风控传，承等而不只是眼下个人所得税。
以后会分享怎么去看一个家庭财务是否健康 你的财务目标怎么来决定
我会用未来几期视频针对关于super contribution分别讲述
1.容易忽略但重要的几个法律规定
2.contribute过程中注意几个出错环节
3.哪几个方面考虑是否适合做养老金供款以及一般什么时候是放super黄金时间
最后提醒大家别着急做任何一个财务决定。
希望大家收藏转发每个财年结束前提醒自己contribute之前你都想清楚了吗？
