如果你最近思考过这样的问题，在澳洲购买房产是应该选择家庭信托还是养老金？那说明你的投资已经不再是选择一套房产这么简单了，而是更加复杂的资产积累的结构问题。
问题1：投资策略：家庭信托还是养老金？
家庭信托和养老金，似乎都是吸引人的选择。然而，在决策之前，我们需要问自己一个关键问题：你的房产投资策略是什么？是追求短期的收益还是为未来长期规划？家庭信托提供了更大的投资灵活性，而养老金在税务方面具备优势。但只有明确你的投资目标，你才能找到最适合你的答案。
当时目标是什么呢？ 这就和你的投资的房产有了直接的关系。
Frank今天把家庭信托和养老金的购房差别拿出来和大家分享，这样就可以清晰知道该怎么去选择。
问题2：实现目标：家庭信托的杠杆 vs. 养老金的税务优势
这差别分成这三个方面：税务，贷款，房子的类型，投资策略
这四个部分，而这四个部分是你放大投资回报，建立自己的家族资产的重要考虑方面。
首先就是税务， 家庭信托虽然可以使用公司短时间存放一些收益，但是实际上还是最终会归到个人的名下，而个人我们知道最高的税务可以达到47%。 一套赚了一百万的房产最终需要交掉47万的税。
而养老金，分成了连个阶段，在退休前是15%的税，退休以后是0%。 这样赚了100万的房子退休以后卖，不交税。
贷款： 家庭信托的贷款评估个人的贷款能力，和个人可以贷款的额度是有一定的关系的。但是通过合理的资产结构设计，贷款也可以实现无线贷款的可能。 利率也相当实惠，养老金的利率会普遍高出0.5%到1%，但是好处是养老金的贷款评估并不和个人相关，而是取决于养老金里放进去多少钱。 同时贷款的额度也会有上限， 虽然打开了一个新的局面，但是贷款额度普遍不会太高，因此去购买几百万的资产是很困难的。
房子的类型： 家庭信托可以买各种类型，还可以开发，可以subdivide，什么花样都可以做出来， 但是养老金里面的房产一旦贷款购买，无法进行升级改造，更无法去分地块， 因此想短时间的去创造增值是几乎不可能的事情。
说到这些差别，我们相信大家对投资的策略也多多少少能猜到一些。
养老金和家庭信托的投资房产本身就是不矛盾的两件事情， 如果接力赛跑的时候，谁跑第一棒，谁跑第2棒， 他们都有自己在财富积累过程中的角色。
Frank可以和大家分享一个案例，David有自己名下的投资房，在考虑购买另一套投资房的时候，他也问了同样的问题。这个时候我们最先了解的是投资目标是什么？ 很直白，David就是想买个厂房，拿足够的现金流，并且想有实力可以购买几个类似的厂房。
这个时候养老金对这种50万左右的小产房，高现金流回报，低税务，长期持有，没有改造意愿的投资就体现了独特的优势。 在David买了一套房产之后，他看上一个地块，买下来分成两分，开发后再卖出去， 这时候家庭信托的灵活性，和不同用途的贷款组合的可能性就体现出了优势。
对于David而言，他可以同时推进两个项目，这两套投资策略互相不会影响，但同时又帮助了David进一步推进房产投资的计划。
无论是选择家庭信托还是养老金，我们都需要全面的考虑。家庭信托可能带来更大的投资回报，但养老金则提供了稳定的税务优势。最终的决策应该基于你的独特情况和投资目标。通过深入思考投资策略、预期收益、税务影响以及资产结构，你将能够做出更明智的选择，为未来的房产投资规划打下坚实的基础。
是不是你也在考虑到底是什么样的架构能够更好的实现你的目标呢？ 不如和Frank聊聊，看看作为财务规划师如何能够帮助你在资产的架构，税务，以及投资的策略上找到最优的方案。
