今天Frank和大家说说一些法律的小常识。通常情况下，我们财务规划师需要对法律的程序以及文件有清楚的了解，并且能够协助律师发现并且完成客户需要的法律服务。
今天说说人去世了贷款会怎么样？
一般情况下我们需要查看几个情况：
- 贷款是否是联名的。 如果是联名的贷款，一般情况下另一半，也就是存活的一半需要承担偿付贷款的责任。如果答案是否，我们继续往下看。
- 贷款是否有担保人。如果有担保人Guarantor，那么担保人就需要承担偿付的责任。值得注意的是，银行可以要求担保人偿付全部的贷款，而非继续支付每个月的利息。如果答案是否，进入下一步。
- 贷款人是否有财产的受益人。 受益人在接受房产的时候，同时也接过了整个债务。 贷款并不会因为贷款人的死亡而消失。通常情况下，银行可以要求贷款被立刻还清。
这就让我们需要思考几个重要的问题：
- 如果是一份收入的家庭，那么家庭主要收入的一方非正常去世以后，另一方面临还贷款压力，甚至失去住所的风险是极大的。
- 如果是两分收入的家庭里，那么另一方将会承担更大的经济压力。
- 如果是单身，很可能资产留给了父母，这个时候需要面临的语言和法律障碍在疫情下变的更加巨大。
- 如果是投资房，那么之前的努力很大程度上就白费了。
- 如果拿了父母的房产做抵押，父母很可能需要选择该如何取舍。
- 有遗嘱和没有遗嘱在澳洲走的是两条法律路线。 没有遗嘱会增加资产分配的复杂性和时间。
这么解决呢？
对于自己的遗产分配，我们每个人需要对结果有一个清晰的认识。如果知道一个结果是无法接受的，应该采取行动改变这样的结果。给大家三个行动。
- 给自己的资产做一个清单。一定需要记录下来，并及时更新。
- 明确自己的债务偿还方式。是否卖掉房产，若保留是否可以使用人寿保险的方式，以及涉及的成本。
- 明确自己遗产的执行人。我相信受益人是容易确认的，但是遗产的执行人往往是最难的事情。
明确自己的律师也是非常重要的一步。 你的律师了解你的情况，并且可以给你法律方面的建议。
