把一头长颈鹿放进冰箱需要四步，那么通过Broker来贷款买房需要几步呢？
大家好，我是XIN Mortgage North Shore的Branch Manager Joe
今天我们来聊一聊，Mortgage Broker帮助客户贷款买房的第一步，初步评估
作为Mortgage Broker，我们的首要任务之一是帮助客户进行初步评估，以确定最适合他们需求和预算的房屋贷款方案。和其他行业的咨询师或者顾问类的角色一样，一个称职的broker大概率是一个优秀的倾听者。在给出专业的意见之前，我们会先耐心地和客户进行深入的交流，了解他们的核心需求以及想要达成的目的。以购买房产为例，比较常见的客户群体有第一次入市的首次置业买家，已经拥有自住房但是想要升级换代的刚需家庭，想要购买第一套投资房的创富小白，打算进一步拓展投资组合的专业投资人亦或是计划拿地做开发的职业玩家。不同的人群在不同的人生阶段就会有不同的需求，目标以及预算。了解清楚这些，就好比驾驶员开启了导航，拥有了上帝视角，便于我们帮助客户制定合理的购房计划，以确保他们在实现购房梦想的同时，也能在未来实现其他财务目标。
在掌握了大方向后，我们将进一步了解客户的基本情况和财务状况，其中包括收入，支出，资产，债务和信用评分等信息。大部分时候为了确保建议的准确度，我们会尽可能早地向客户收集相关的申请材料，以便及时进行梳理和验证。
根据客户提供的信息，我们在这个阶段还会使用各种工具和技术，比如资金计算器Funding Worksheet、房屋贷款计算器Servicing Calculator以及各类利率比较工具，以确定客户的可负担贷款额度和最佳的利率方案。我们还会为客户提供有关首付款和其他房屋购买成本诸如印花税以及房贷保险（Lender Mortgage Insurance）方面的建议，并与他们讨论可行的贷款方案，在诸多选项中进行对比，帮助客人制定出最适合他们需求的购房计划。
在初步评估这一步中还有哪些重要的步骤呢？不要走开，请听下回分解
