澳洲加息幅度已突破还款压力测试的边际
澳洲央行11月份宣布最新的0.25%加息决定后，累计涨息幅度已经达到了2.75%，正式突破了澳洲银行一度使用的还款压力测试的边际，这就意味着当初这批贷款申请人，将面临没有能力继续偿还疯狂涨息后贷款月供的可能。
还款压力测试与受影响人群
澳洲的银行贷款机构在ASIC和APRA两大政府机构的双重监管下，有着一套非常健壮的贷款审核体系，还款压力测试就是其中的一个重要环节。比如，虽然当前的贷款实际利率是4.29%，银行则会使用7.29%这个审核利率来计算申请人是否还有能力继续偿还贷款，这就是还款压力测试。而这个审核利率和实际利率之间的差值3%，就是我们常说的缓冲利率。
然而在过去几年的降息周期中，各大银行也都纷纷下调了他们的审核利率，并且把这个缓冲利率一直维持在2.5%，直到2021年的11月才迫于监管部门的压力相继上调这个缓冲利率到3%。也就是说，从2020年11月RBA宣布把利率降到0.1%之后的整整一年里，银行在审核贷款申请人的还款能力所用的缓冲利率2.5%已经小于目前实际利率上涨的2.75%，这批贷款申请人逾期还款的风险被正式放大。
然而实际情况可能还没有那么糟糕。因为，据统计在2020和2021年里，由于固定利率也是屡创新低，有超过40%的贷款申请人都选择了固定利率贷款产品，并且大部分的固定利率贷款将在2023年的下半年到期，届时每月还款额度将会飙升至以前的两倍甚至三倍，而真正的还款危机很可能会在那时被引爆。
William – XIN Mortgage 创始人
曾是世界500强企业银行系统构架师，2015年毅然放弃IT行业选择贷款行业，并创立贷款经纪公司XIN Mortgage至今，带领公司迅速成长。
