人生到了40岁，很多时候面临的是一手的牌该怎么打。 我们即希望能够用最短的时间获取最大的利益，又害怕各种不确定的风险。 这个时候理财，更多的不是挑选产品，而是布局。
到底布局是个什么意识呢？
点个赞，Frank今天来和你分享。
我们下棋的时候，希望在猜透对方的套路时候，能设计好自己的局，让对方进来，一步一步把对方吃掉。对方输了，你就赢了，但是我们人生的布局并没有一个对手，这也是很多人理财或者投资失败的原因，当我们是没有明白到底最终的目标是什么，那么我们所做的事情就如同打补丁，走到哪里就补到哪里。
如果你已经进入40，在布局的时候我们要思考3个重要的问题。
- 你最终退休的时候资产会是什么样的？
如果有一套自住房，一套投资房，分别有着80%的贷款，还有几十万的存款，养老金也有10几万。如果按照我们现在的收入，在不做出任何投资的情况下，当你到达65岁的时候是什么财富的结果，是可以计算出来的。
- 了解了第一个问题，第2个问题就是，你的资产可以维持你生活多久？
在这里你需要了解的是你一年要花多少的生活成本，如果是10万一年，那么根据第一个问题的答案，你发现出了自己的自住房，还能有1百万的资产，那你就知道，如果100万全部是现金，够你生活10年。
- 那么第三问题，你也知道了，65岁生活10年到75岁， 那么之后的日子怎么办？
是依靠政府一年的3万块，还是依靠孩子，还是把自己自住房卖了养老？
当我们把这一切看清楚的时候，我们就找到了差距在哪里，也找到了需要布局的点在哪里。
如果你到了65岁有个5，6百万呢？ 远远足够你花一辈子了，那么也很简单，你的资产怎么能够顺利的传承到下几代人是需要仔细思考的。
问完这三个问题，很多人会说，“Frank我知道我还需要200万，那么你看说了白天的布局到底该怎么步了？
一个局需要有很多细小的方面构成，比如固定的向养老金内投资，每增加收入1%的投资，你的结果可能差了10几万。 合理的利用杠杆，在房地产进行配置，也可以考虑投资的复利效应进行投资，投资有价值的有实力的公司的股票，考虑配置分红的投资组合等等都是有很大的价值的。
我们用一个汉堡来比喻我们的布局，房产扮演了什么角色，股票，基金，养老金扮演了什么角色，每个人和家庭里的布局都是不一样的。但是同时我们又需要充分考虑到税务的安排。
另外进入40，我们越发的对自己的健康会有担心，这个时候考虑重大疾病，收入的保险也变得非常的重要。在85岁前澳洲每两个人中有一个可能被确诊为癌症， 在2020年澳洲这个2千万的人口里有接近15人诊断出癌症，并且有5万是死于癌症。 这次COVID的以后也有一些疫苗的并发症暂且不清楚具体的数字。
最后，我想说的是，一个局，不去关注每年的走势和结果去维护这个局，那也只是表面文章，并不能市值的改变什么。每年跳出一个时间来跟踪一些自己设立的方案是很有必要的，作为财务规划师也是要确保我们能一直靠近我们的目标。
