为什么要在退休储蓄之外持有资产？
毫无疑问，养老金仍然是最具税收效益的退休储蓄工具。尽管如此，在退休前和退休后，在养老金之外持有投资也可能有合理的理由。
一. 现金需求
在日常生活费用和紧急情况下，将现金保存在易于获取的银行储蓄账户和定期存款中是一个好主意。在定期存款中持有具有错开到期日期的现金还可以帮助退休人士管理现金流。这还有助于避免在市场下跌时出售资产，并因此实现短期市场损失以支付即时支出需求。
二. 年龄因素
如果退休还很遥远，您可能不愿将储蓄资金锁定在无法使用的养老金中。即使投资已经用于退休，您可能希望在养老金之外持有一些资产，以防您需要提前使用这些资金。
三. 提前退休
如果您想要提前退休，将资产投资于养老金之外也是一个好主意。这是因为在达到您的资金限取年龄（根据您的出生年份为55至60岁之间），或满足其他养老金释放条件之前，您无法使用养老金。即使在此之后，如果您在60岁之前使用养老金，您可能需要缴纳一部分收入税，这是“保留”养老金直到变为免税收入的鼓励措施。
更严格的养老金限额和限制。 在某些情况下，如果您达到年度供款限额或已经拥有较高的养老金余额，您可能别无选择，只能在养老金之外投资。当您仍在工作时，税前供款的年度限额为27,500澳元，税后供款的年度限额为110,000澳元。您还可以将超过170万澳元的养老金转移至退休账户(pension）。
“如果您达到限额，那么问题就变成了哪种应税实体对我最有利，”金融规划师、Kauri Wealth创始人Russell Lees表示。“（您可能考虑）遗嘱信托，在自己的名字下持有投资，或成立一家公司，根据您所持有的资产类型选择最适合您的方式。”他说。
即便如此，Rice Warner发现，92.5%的养老金之外的投资是由个人持有，而不是通过投资产品和平台持有。
您选择在养老金之外持有资产还可能与您投资的资产类型有关。
对房地产的偏好
正如上述Rice Warner数据所示，澳大利亚人对投资房地产有持续的热情，占非养老金投资的42%。根据最新的澳大利亚统计局（ABS）数据，五分之一的澳大利亚家庭拥有投资房产和/或度假屋。其中绝大多数（71%）拥有除自己的住房之外的仅一处房产。
房地产投资的主要推动因素是低利率和负债抵扣。
