说到自营养老金买房子很多时候有一些限制一步小心就可能犯错。 今天Frank告诉大家3个重要的禁忌，牢记在心里可以省去以后很多的麻烦。
如果你还不知道什么是自营养老金，记得到Frank的频道里查看我的自营养老金系列。帮助你了解养老金的历史，适用，投资以及各种我们需要注意的细节问题。
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在使用自营养老金的时候
第一个需要注意的就是切忌对房产进行改造
当我们说自营养老金里的房产是不能进行改造的，比如说加盖一个Granny Flat或者升级一下卫生间，厨房等等，这样的说法是不准确的。
首先要确定的是这个房产购买是不是还有一个贷款存在。 有贷款和没要贷款对于房产而言是两个世界。在没有贷款的时候，我们可以用自营养老金里面剩余的资金对房产进行改造。但是如果有贷款呢？我们就不能这么做。
很多人不能理解，我把房子变的更值钱了，难道不可以吗？ 其实你要这么理解，如果我们去当铺抵押一个物件，结果回来赎回的时候发现物件不一样了，那么从契约精神来说，无论这新物件是更值钱还是更不值钱那都是不是一回事了。另外呢， 如果房产可以私下改造，那么一个价值1百万的房子被改造成了2百万，那么这里面就有了很多需要去思考的问题，比如说，你的改造费用从哪里来，等等。
对于很多自营养老金买房都是贷款的人而言，记住别改造自己到房子，把木头篱笆换成金属的都不行。
第2个大禁忌， 房子有没有贷款都需要注意的是，切忌自用
我说的自用其实仅仅只是residential property可以住人的房子。 如果是商业楼，比如说办公室，那当然是可以租给自己的。 我们遇到一些很有意思的情况，比如说，黄金海岸买了一个度假屋， airbnb， 但是一年的想自己住几天，这样可以吗？当然是big nono，别说自己了，和自己有任何关系的人都不可以。
还有一个有意思的，情况，如果一个店铺上面可以住人，下面开店呢？ Big Nono， 如果房产有商住两用的，千万别去触碰红线。
如果我有一个仓库，想自己的生意用呢？ 那当然是可以的，商业物业可以自己用，但是记得付给自己商业同等的租金。
最后一大禁忌是房子贷款不能Top Up
当然了很多情况下这个贷款机构是不会给你实现这个想法的。 比如说房子50万买入涨价到了80万想套现30万继续投资， Big NONO。这不能实现。 但是有一些人想，要不我用我做生意的工资借给我的养老金吧，同理也不行。
在这里我想提醒的是，如果自营养老金你想做任何桌面下的私人交易，必须要有一个桌面上的公开交易做为一个参考，并且表示桌子下的交易和桌面的交易是平等的。
说了这3个禁忌是不是帮助你了解了自营养老金持有房产的一些注意点呢？
