大家新年好呀，我是XIN Mortgage的William，2024年我们又见面了。新年里碰到的第一个案子是关于自雇老板需要用到公司的利润部分来贷款，客人之前是直接找了ANZ银行的贷款经理只能贷出95万，在我看了他的情况之后，简单的换到NAB在同样的情况下就可以贷到115万。到底是什么原因呢，请继续往下看。
客人是单身，经营这个生意已经超过两年，每年都会给自己发10万的年薪，公司最近两年财报显示的税前利润都差不多还有10万，客人想要买一套自住房，名下没有其他的负债。当我看到客人的收入组成中含有较高比例的公司利润，并且整体收入比较高时，我就知道选择ANZ是个绝对错误的决定。
这是因为澳洲各大银行在计算公司利润作为有效收入时，分成两个阵营。一派是直接按照公司税率来计算这部分的税后收入， 比如NAB。而另一派呢，是把公司利润加到个人收入上然后按照个人税率来计算最后的税后收入，比如ANZ。就拿这个客人的案例来讲，同样是10万个人收入，10万公司利润，总计20万的税前收入，按照ANZ的计算逻辑，整体税率在32.5%左右，可用于贷款的有效收入是13万5，而按照NAB的计算逻辑最后的整体税率只有25%，可用于贷款有效收入增加到了15万，这就是可以多贷20万的原因。
做生意的老板申请贷款时需要考量的东西还有很多，比如，所占公司股份比例，公司两年财务情况的差异，公司本身是否有负债，情况不同最佳方案的银行选择也会截然不同。如果今天的内容对你有所启发，欢迎点赞关注我的频道，我是William，我们下期再见。
