说到家庭信托,有三个巨大的优势:资产保护、税务优化和资产的继承。这些优势似乎大家都已经听了很多遍,但是在实际操作的时候却会遇到各种各样的问题。Frank今天就和你分享一下,家庭信托在实战时怎么才能真正享受这些福利。
先说说资产保护。最近很多人听到俏江南老板张兰信托被击穿的事情。我们以为的家庭信托可以保护资产,但并非任何时候都可以。如果在面临法律诉讼时使用信托去隐藏自己的资产,这是没有效果的。另外,如果信托人是个人,也会面临实际控制人的问题。如果信托里的资金被某一个人随意使用,那么也会出现到底谁实际控制信托的问题。最后,你房贷信托里的资金到底是赠与还是借贷,这也有讲究。并不是有个信托就是穿了防弹衣。因此,针对于资产的保护,需要和律师一起把需要保护的资产提前搞清楚。
说到第二个优势也是继承资产。这里面还有很多需要考虑的,因为继承需要把家庭信托管理人的角色也同时交出来。但是这个时候我们需要明白的是,家庭信托里的资产并不在自己的遗产里面。如果你想把其中的一些资产更多地给某一个孩子,家庭信托就轮不到你自己做主了。这个时候,有必要提前在生前把资产安排好,避免孩子之间的纠纷。
这也意味着遗产规划已经不单纯是立一个遗嘱这么简单,而是如何更省税地去合理分配资产。把家庭信托和遗产信托组合起来一起使用也可以打出一套精彩的组合拳。
最后说说税务。
我们理财的核心就是省税,家庭信托的核心就是可以帮助我们更好地分散掉税务的压力,或者转移税务的压力。但是这里面也有可能出现问题。正是因为税务的灵活,今年的分配方式就不一定明年也可以用。另外,房产投资没有考虑到海外持有人的问题,多收了土地税。比如说,信托里面的投资公司没有及时地分掉分红等等。家庭信托的使用往往是和公司、养老金等等配合在一起才能充分地体现税务的优势。并且,在持有任何资产之前,考虑清楚涉及的各种税款也是很有必要的。其中最大的一部分,也容易被忽略的就是土地税和印花税。在每个州都不一样,因此需要特别留意。
税务的问题需要及时地和会计师沟通,最好能提前做出准备。
使用家庭信托是一门技术活,里面有很多小的细节需要我们注意。一旦熟悉地使用好家庭信托这个好工具,可以为你财富的积累打开新的可能。