简介
当你到了60岁或65岁退休时，很多人犯的错误就是把养老金将直接支付一次性拿出来，或者留在现金中。这样的操作，让很多人的养老金无法支持超过10年的生活，更不用说建立把这部分养老金做成持续不停工的印钞机了。但实际上，这是完全可以实现的。今天Frank用过去10多年的经验总结给大家揭示，建造你的印钞机的三个秘诀。我希望你听完之后，也能知道如何处理退休后的养老金，并将其投资得当。
分水桶
当我们退休时，首先将我们积累的养老金从积累状态变成支取状态。这样做有一个好处，一旦改变就是我们的税率就从15%变成0%了。无论你赚多少钱、买了什么，甚至不管你怎么操作，都不需要缴税。这件事情为什么如此重要？因为它涉及到最后一个秘诀。完成以后，我们要做的是，把我们的养老金资金划分成三个水桶， 第一个是让我们使用1年的资金，第2个是让我们使用3-5年的资金，第3个是5年以上的资金。
正是因为水桶服务的时间不同，我们可以对每一个水桶设计不同的投资策略，获得最高的安全和稳定的收益。比如说我的养老金里有100万，每年我需要5%， 也就是5万，那么第一个水桶是5万，第2个水桶是25万，第三个是70万。当我们需要第一年的生活开销的时候，我们只从一个水桶里拿钱，而不去触碰其他两个水桶。这样我就可以把不同的水桶分配不同的投资了。
建立高收入资产的印钞机
这就进入我们第2个秘诀。建立高收入资产的印钞机。这个时候我们可以根据每个时间段的资金数，设计我们的投资策略，以确保这些资金都能获得最高的安全和稳定的收益。例如，第一个桶里的5万，我们可以去设计容易变现的高利率的定期存款和债券，这里可以产生4%到5%的现金收益。在第2个水桶里，可以考虑商业地产的租金收益以及基础设施建设的过路费等稳定收益，这里可以达到6%左右。
在5年以后的资金中，我们可以加大一些风险，选择银行高分红股票，优先股，高收益公司债券，来建立更高收益的组合再搭配医疗、人工智能等高增长板块进行长线投资，以获取更高的增值收益。这样操作可以避免我们犯最大的错误就是市场一波动就吓的全部变现。
利用好税务的极大优惠
第三秘诀，就是充分利用好税务的极大优惠。例如，当银行进行分红时，会额外支付30%的税。而我们的养老金是不需要交税的。这意味着，银行为你交的30%的税最终会回到你的养老金账户里，从而进一步增加你的养老金现金收益。除此之外针对股票的增值等等也是免税的。
如果我们能够根据不同时间段分配资产，并选择有税收优势的投资，那么我们就可以轻松地建立一个每年为我们产生8%至10%投资收益的养老金投资组合。如果你每年只拿出5%，而你的收益远远大于5%，那么你的养老金就可以持续增长，直到你需要使用所有资金为止。
养老金规划的重要性
任何一个养老金，在退休的时候都应该有一个至少10年以上的长期计划，这里面包括了，每年支取的资金多少，预期收益是多少，市场波动该怎么办，那些资产赚钱了要获利等等。这样一来，不仅资产的安全和质量需要得到保证，也可以极大满足现金收益的需求。
通过正确的养老金规划，我们可以轻松地实现退休后的财务自由，不再为养老金的问题而担忧，而是可以更加专注于享受自己的生活，做自己想做的事情。让我们一起来学习养老金规划，为自己的未来打造一个更加美好的前景！
