本文讨论了影响澳大利亚退休生活成本的主要因素，包括房屋拥有、地理位置、年龄和生活方式、单身或夫妻、预期寿命和遗产规划。本文还提供了管理退休支出的技巧，例如跟踪开支、寻找更便宜的替代品和寻求多个专业服务的报价。
1. 房屋拥有
澳大利亚的退休收入体系基于三个收入来源，即一种基于收入测试的年龄补贴、退休金、以及在退休金之外的自愿储蓄。可以认为房屋拥有是支持所有三个方面的坚实基础。你的房屋不仅可以免除年金资产测试，还是可以用来补充你的退休收入的财富储备。
政府的2020年退休收入审查明确指出，无抵押贷款拥有房屋，而不是租房，是你能够过上简朴或更好的退休生活的重要因素。
缩小房屋规模也可以释放资金以提供额外的退休收入。你还可以考虑将销售收益投入退休金，退休金在你满60岁并退休后将以优惠税率或免税的方式征税。
大约75%的澳大利亚退休者拥有自己的房屋，但对于剩下的25%来说，前景并不乐观。随着住房价格、租房空置率和租房价格的下降，租房的退休者面临着更加不稳定的情况。
此外，房屋拥有率正在下降。根据最新的政府数据，年龄在50-54岁的潜在退休者的房屋拥有率在过去25年里已经从80%下降了7.9%，降至72%，越来越多的澳大利亚人退休时还有房贷的负担。
2. 地理位置
地理位置也是退休的重要考虑因素，可能会对你的生活成本产生很大的影响。首都城市的生活成本通常比地区城市更高。根据澳大利亚统计局（ABS）的数据，新南威尔士州的首都城市和其他地区之间的差异最大，其次是南澳大利亚州和维多利亚州。
并不是每个人都想要海边或乡村的改变，但如果有适合你需求的设施和服务，搬迁可能是有吸引力的。如果你的健康状况恶化并需要获得健康服务或在家附近获得帮助，则考虑地点的适宜性，并将这些额外费用计入你的退休支出预算。
住房类型也是重要考虑因素。随着健康和行动力的下降，房屋改造也可能会很昂贵。退休村可以提供愉快的生活方式，但要仔细查看它们的费用和收费，看看这种安排是否适合你。
政府支持可使澳大利亚老年人长期居住在自己的住所，并降低那些需要的老年护理的费用。
3. 年龄和生活方式
决定什么活动和服务对你的整体幸福感重要。例如，你能削减订阅、酒精、餐厅和假期吗？对于许多退休者来说，这种情况会自然发生。
澳大利亚统计局连续进行的家庭支出调查的多轮调查发现，退休时的支出下降，尤其是从75岁开始。在所谓的退休的“积极”早期阶段，更多的是花费在想要的东西上而不是需求上，而在“被动”退休阶段，在75岁之后，即使是富裕家庭也倾向于花费更少的钱在外出就餐、酒精、旅行和休闲上，这超过了更高的支出，如医疗保健等。
相比之下，澳大利亚养老基金协会（ASFA）预计，对于拥有舒适生活方式的夫妇，在85岁前后的支出将减少约9%。
4. 夫妻或单身，男性或女性 – 支出差异
单身退休者的生活成本比与伴侣一起生活的退休者高，因为房屋、电力和运营车辆等成本对单身和夫妻是类似的。这反映在年龄补贴率上，单身退休者的补贴率（目前为26,689美元）比夫妻补贴率（40,238美元）少了许多。
这使得单身退休者更容易陷入财务困境，尤其是那些支付租金的人。正如你可以在本文早期的表格中看到的那样，年龄补贴和ASFA的“朴素”预算之间的差距对于单身人士而言比夫妻之间的差距更大。
性别也是退休收入规划的重要因素。虽然男性和女性的收入需求几乎没有区别，但女性通常拥有较少的花费资金。
在2019年，澳大利亚老年单身女性是无家可归人群中增长最快的一群，往往是由于离婚和由于性别薪资差距和离开劳动力市场的时间而导致超级基金水平较低。
根据2022年10月联邦预算案中的女性预算声明，女性的中位超级基金余额为167,000美元，而男性为189,000美元，差距为13%。
5. 人的寿命
在计算你在退休中需要多少收入时，知道你的钱需要持续多久是个大未知数。
今天的65岁男性平均可以活到85岁，女性可以活到87岁，但有一半的人会活得更久。应对这种不确定性的一种方法是购买类似年金的产品，这种产品将定期支付收入直到你的去世。
6. 遗产规划 – 离开后留下的钱
研究表明，许多退休者不会大笔消费（特别是在后期）。一些人可能担心保护资本，以便他们的钱不会用完，一些人可能保留资金以备晚年需要老年护理，但也有可能一些人考虑到遗产规划。这意味着留下家庭住所和其他资产（例如超级基金）给子女和其他受扶养人。退休金不会自动成为你的遗产的一部分，因此一定要寻求法律和财务规划建议。遗产规划从税务、法律和财务角度来看可能会很复杂。
明确你想留给配偶或子女多少钱。你需要明确你的受益人是谁，以及任何收益如何分配。
