在我们的生活中无论我们的思维定式被多少次的推翻，在群体效应下，我们依旧走在老路上。
对于房产，对于经济，对于澳洲这个国家，我们存在的一些思维定式让我们无法相信一场经济的浩劫正在孕育之中。
很多人因为这些认知，对经济产生了错误的认识，无法体会个人的财富在全球经济冲击下面临的风险。
今天我们就来聊聊这10个思维定式，看看你有几个？
01 在我们这辈子是遇不到金融危机的
在2017年六月，美联储负责人Janet Yellen对未来可能发生金融危机一说给出评价“我认为我们现在挺安全的。我希望在我们这辈子不会再发生一次金融危机，并且我也不认为会发生。
这个言论几乎和1927的著名经济学家 John Maynard Keynes说的一样。 他说“我们这辈子不会再有金融危机了”。然而两年后，大萧条就发生了。
很遗憾的是，多项评估指数，其中包括资产估价和债务于收入比等，指出今天的金融泡沫和经济大萧条发生前期的状况有过之而无不及。
02 今天的经济就是正常的
在2012年12月， 澳洲储备银行RBA说出惊人言论， 他们承认RBA基于当前的经济状况，很难确定到底什么样的经济行为是正常的。
就是说家庭的消费，家庭的储蓄，雇佣率，工资增长和利息到底是多少才是一个正常的值。 五年以后的2017年， RBA继续说“我们还在寻找这个正常的值”。
很遗憾的是，在房租贷款和外债的不平衡上，澳洲正经历前所未有的高比列，这已经非正常的数值。因此我们面对的是一个没有办法和过去的任何所谓正常的数据比较的经济状况
03 低通胀
基于RBA的计算，通货膨胀是通过CPI来定义的。而CPI评估的是一个由固定比例的商品和服务组成的价格波动。
在一个世纪以前，经济学家就定义了通货膨胀并非价格的增长，而是货币供应的增长。 把一个经济体内的货币总量提高，那么同样的东西就需要支付更高的价格。
RBA透露， 在1992 到2017年间，货币供应量平均每年增长7.5%， 而与CPI相比，同样的时间里只增长了2.44%。 原来这7.5%才是真正的通货膨胀率！
为什么是这样呢？
如果任何一个了解宏观经济的人就知道，房地产，股票和债券是不包括在CPI的计算里的。
这样的一个隐藏的高通货膨胀率是由RBA大量印发澳币，并提升贷款所造成的。这直接导致了房地产的泡沫，并且给澳洲的生活开支造成了很大的压力。
04 升息是件缓慢的事情
利息和借贷产品是由几个因素所决定的， RBA的短期利率，澳洲的监管机构，银行对于利息的决定，澳洲国内的经济状况，和国际的信用市场。
遗憾的是，澳洲的外债超过了1万亿，占据了56%的境内贷款总额。这就意味着澳洲的金融机构大面积暴露在国际经济形式之下。
任何国际信用市场的成本增加都会使得澳洲国内的利息增加。这就使得澳洲银行贷款的利息独立于RBA的利息。
这是一个潜在巨大的炸弹。如果一个国家无法控制自己的借贷利息，而需要随着国际市场变化，那么最后买单的只能是银行的储户。
05 澳洲的房价永远不会跌
房价就是一个供和需的问题。 在过去的30多年， 房价增长掺杂了很多的因素，其中非常重要的一个就是借钱贷款容易。 澳洲特色的Interest Only Loan，和低利率让很多的人不单单自己住上了房，还加入的投资者的行列。
然而从宏观经济角度来看， 澳洲房屋贷款占整个经济体的比例从1991年的21.07%上升到了2017年的95.33%。 这个意思就是我们几乎超前消费了我们所有现有的收入。
当全球的利息升高， 偿还澳洲的房屋贷款将会越来越吃力。 最终，要么你还不起，或者失业无法偿还。 被迫卖出物业会加速房产泡沫的破裂。 有人说”房屋的价格在变，但是价值不会变，不卖总是能涨回来的。”这样的论据对于一个贷款的房屋是可笑的。 因为很多的时候在房产下跌卖出物业是被迫的。 而有哪个当初卖房给你的房产销售会来帮你偿付贷款呢？
看看其他国家， 2007到2013年，仅6年时间，爱尔兰房价下跌55.19%。 2007到2009两年英国房价下跌18.76%。 2008到2010年间，冰岛房价下跌13.92%。2006 到2011年美国房价下跌31.46%。
你以为那些国家的情况不会发生在澳洲吗？区区3千万的人口，依靠卖矿，旅游， 教育为GDP的国家，你觉得完全是安全的吗？
澳洲的好戏是刚刚才开始呢！
06 AAA的评级就意味着安全吗？
政府债券，金融产品，给了评级就一定没问题？ 歇歇吧。这就如同卖手机的厂商请自己人做测评一样。
07 你可以拥有你的金条
很多人说大不了就买黄金。你以为政府没想到吗？ 你不知道银行法案中，政府有权利强制要求你交出手中的黄金，并且以现炒偿还你。 如果你决定在澳洲存储黄金，可要明白这一点。
08 政府来拯救银行
如同美国一样，澳洲人总以为澳洲的银行若是垮了，政府会出资来救，这种叫做Bail Out， 殊不知，在澳洲还有一条Bail In法案。 一旦银行垮台，银行可以不需要征得储户同意扣下存款，并且折换成银行股票给储户。
第一次听说这可以在澳洲发生的人都吓傻了， 更傻的是听了却不相信这会发生的人。 在2012年塞浦路斯银行就收走了存款超过10万欧元的储户资金，并兑换成了银行的股票。
2018年2月澳洲通过法案允许银行发行混合型债券来兑换储户的存款。这种混合型的债券是没有抵押的，有可能你的钱最终换成了一张不值钱的债券。
09 你的银行存款是政府保障的
2018年的政府预算中提出了这样的政府保障机制，其中要求政府提供保障的资金来源。 然而澳洲政府并没有为这一步分预留任何资金。 基于极端经济的状况，我们很难相信政府还会有额外的资金来保障银行的存款。
别对你的存款抱太大希望，当政府不作为的时候， 银行就会把你的钱拿走，顺便留给你一堆股票债券。
10 银行有资金面对金融危机
银行也是可能破产的。 世界上其他国家发生的事情也是很有可能发生在澳洲的。
如同种子发芽一样，类似的土壤和气候，就会破土而出。 而澳洲的经济问题如同土壤和气候，已经在孕育即将到来的经济浩劫。
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