书接上回,Home Guarantee购房担保计划这么香,那么贷款上到底有哪些坑呢?
大家好,我是XIN Mortgage North Shore Branch manager Sabrina. 我来跟大家聊一聊我的客人在担保计划的贷款申请中都踩过哪些坑
第一大坑,贷款能力。
我相信很多人都知道无论是95%的贷款还是98%的贷款,银行最重要的事情就是审核你的贷款能力和财务状况。如果你在买房之后入不敷出,生活捉襟见肘,银行又怎么敢把钱借给你呢。
我们以个人税前收入125000澳币举例,就算你单身,爱宅家,不花钱,没有信用卡没有其他负债,以目前的利率,在大银行最高贷款额度是65万左右,我们按照首付5%来计算,那么你最高也只能买68万的房子。这个数字是不是低于很多小伙伴的预期呢?
而如果两个人的收入加起来达到税前20万,那么在大银行最高的贷款额度也不会超过100万。如果你们有孩子,信用卡,车贷,私人保险等等,这个额度都会一降再降。
所以再抢名额之前, 一定要先做贷款能力测试,避免空欢喜一场
第二大坑,房产估价
任何担保计划都没办法逃脱银行房屋估价的魔掌,估价也是银行审核贷款申请中非常重要的一环,估价是指银行委派第三方公司对房屋的的价值进行评估,那就意味着你80万购买的房产,估价报告上的数字可能是75万,那么95%或者98%的贷款比例就会基于75万这个数字。这莫名其妙丢失的5万谁来补呢,那当时就是购买房产的人了。
我曾经有一个客人,自己选择了一家小银行加入了95%首次置业担保计划,万事俱备之时,估价整整低了10万,完全没有办法成交房产。最后关头才找到我们,我们迅速在各大银行之间帮助他重新估价,然后选择估价最优的银行,重新加入担保计划,最后才顺利成交房产。
第三大坑,Genuine saving真实储蓄
很多小伙伴可能对这个词非常陌生,真实储蓄的定义其实很复杂,但可以片面的理解为持有或累计3个月以上的存款,股份,管理基金,房地产股权等等,有些银行甚至把按时支付3个月以上的房租都可以算作为真实储蓄。为什么说真实储蓄也是一个大坑呢,因为几乎所有的银行对于90%以上的贷款都需要客户提供真实储蓄的证据,无论这个贷款是不是加入了担保计划。
如果你的5%首付不巧是来自于父母的赠与或者突然中奖或者退税或者出售资产或者生意周转资金,那么银行是不会批复你的贷款的。对于首次置业的年轻朋友们来说,父母最后关头赠与的5%可能是你无法加入担保计划借款95%的关键因素。
第四大坑,名额过期
挤破头抢到的名额因为3个月没有找到满意的房产而过期了,是一种什么样的体验?很多银行都要求拿到名额的申请人在3个月内买到自己的心仪的房产,不然你的名额过期,就要继续回到长长的队伍中重新排队啦。所以想要买期房或者楼花的小伙伴们要注意了,由于成交时间的不确定性,可能会无法在最后关头拿到担保计划名额,一定做好两手准备。
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