随着房产债务的增加，身被百万举债的已经不是少数。很多的贷款还款是30年，这就意味着你在60岁应该准备退休时，还可能有几年的贷款没有还清。
然而，在55 到65岁之间， 人们往往逐渐减少工作时间，加速往养老金里转移财产，并付清债务。
那么你可能要问了：
又减少收入，又要付清债务，还要维持生活，这怎么可能？
一个难以忽视的困境
解决方案
其实政府早就为大家考虑到这一点了，特意为“准备退休”这个阶段开了一扇养老金的小窗户。
那就是允许大家在真正的退休年龄，之前使用一部分养老金。
如果你已经到了Preservation age, 也就是“解禁年龄”
你就可以申请使用养老金来帮助你准备退休。
这是通过 我们称之为“预备退休”
TRIS (Transition to Retirement Income Stream) 来实现的.
“养老金的钱要缴税吗？”
派发给60岁以上的人的收入都是免税的（甚至都不需要告知税务局）。
60岁以下的人也享受一定的税务优惠，这个要具体情况具体分析。
这种“预备退休”养老金账户有以下两个独特之处：
1. 最多支取10%
也就是说，“退休才能自由使用养老金”的原则仍然要遵守。
养老金只能够按照Income Stream 支取。就像派发工资一样，按月发放到你的银行账户。
钱不可以一下全花光光。这个规定是为了保护你辛辛苦苦存下来的本金，为以后退休生活打算。如果在“准备退休”的时候就把钱取出来花光了，以后可怎么办呢？
所以总体来说，最多每年只能取10%出来，余下的留着退休用。
2. 最小比例和最大比例限制
每一个 Income Stream (IS) 账号都必须每年给客人派发收入，TRIS也不例外。最小比例是根据客人的年龄而定的（65岁以下都是4%），最大比例是固定不变的 （10%）。
举例说明
老林决定2020年1月1号退休，
但是，他现在还有贷款$100,000。
他很想在退休之前把贷款还清，还拿出大约$14,000稍微装修一下房子。
可是他并没有这么多现金，所以想到了他的$600,000养老金。
- 在财务规划师的建议下，他用$600,000养老金开了一个“预备退休”养老金账户。
- 在2019年6月30日之前，支取10% ($60,000)，再在2019年7月1日后支取10% ($54,000). 就是在连续的两个财年之内老林可以支取的最大数额啦！一共$114,000，足够老林还清房贷，装修房子啦！
- 这样老林的养老金总额从$600,000 减少到$486,000，余下的都留给他退休之后用。
其实这样的方案， 还有更多的方式来达到税务上的优惠。我们会在第二篇详细讲解“收入对冲”的税务优惠方式。 退休前10年是 大家准备的最后时间。 澳洲的财务自由就是定位为退休。 你可以20岁退休，也可以80岁退休，取决于你到底有多少资金来维持自己的生活方式。
