前言
建立养老金账户以确保在退休时拥有丰厚的养老金是一个明智的选择，但在某些情况下，存储额外的资金可能并不是你最佳的选择。事实上，研究显示当前的Age Pension规则和养老金系统可以相互作用，从而在你最终退休时，拥有较少的储蓄可能会更有利。
许多专家称这种不幸的情况为”退休困境”，因此了解其工作原理并检查自己是否有落入其中的风险是值得的。
什么是退休困境
所谓的退休储蓄困境是退休制度中的一个黑洞，对于某些退休人员来说，储蓄和投资更多实际上意味着他们在退休期间的收入水平更低。
常识告诉我们，在职业生涯中积累更多储蓄应该会导致退休时的更高收入。然而，对于某些人来说，积累更多实际上意味着相反的情况发生。事实上，他们实际上因为储蓄更多而受到惩罚。
退休制度中的这种奇怪现象是由于目前规定的”缩减率”所导致的，即随着退休资产和收入的增加，您的年龄养老金享受减少的比例，如下图所示（由澳大利亚国家老年人协会提供）。
从2017年7月1日开始，年龄养老金的缩减率从1.50澳元增加到3.00澳元，并且自那时以来一直保持不变。澳大利亚服务机构在计算您的age pension支付时会应用该缩减率到您的可评估资产上。对于您持有的超过age pension资产测试限额的每1000澳元可评估资产，您的每两周养老金支付将减少3.00澳元。
来源：澳大利亚国家老年人协会，年龄养老金资产测试缩减率简报
