保险

在澳洲如何购买保险

其实买保险是一件既简单又复杂的事情。 只有我们在明白如何购买以后,我们才能用正确的方式对待购买保险这件事。今天我们就用三个简单的步骤教你正确的购买保险。

私人医疗保险你买对了吗?

私人医疗保险可以让你在私人医院就诊,或者在公立医院做出一些选择。 同时也包括了一些非医保项目,例如配眼镜,救护车,牙齿治疗,物理治疗等等。

用什么保险来应对COVID-19

如今在病毒的肆虐下,我们的工作,健康都受到不同程度的影响。在这样的危机时刻,我们是否应该考虑保险来帮助我们应对不同的情况呢?

《在危机下 – 财务应急手册 》 第一章 我们该考虑的第一件事

如今的冠状肺炎让很多人在没有任何准备的情况下丧了命。在家庭无比悲痛的同时,周围的人们还要在回复神智后来因对死亡这颗核弹落下的尘埃。《在危机下 - 财务应急手册》是理财小助手在这非常时期为大家准备的一套财务应急手册。其中我们考虑到各种重大的问题,以及我们应该采取的行动。今天我们就来说说危机下我们要考虑的第一件事。

从武汉非典看澳洲人寿保险

这次的武汉疫情,让很多华人开始关注如何保护好自己的生命财产,今天我们就来说说澳洲的人寿保险的三大特色来帮助你了解为什么你应该购买澳洲的保险。

在澳洲买人寿险该注意些什么?

保险意识的增强让很多移民澳洲的家庭无一列外的都想搞明白澳洲的保险的种类,并且是如何购买的。今天就让我带大家来了解一下在澳洲购买人寿保险应该要注意什么?

为什么你必须要买收入保险?

收入保障险是澳洲独特的保险。 很多国家并不提供这样的保障收入的险种。仅仅在澳洲,爱尔兰,新西兰,南非,和英国出售。 在中国和美国都没有这样的保险。 如何看待这种保险是改变你命运的起点。

生意继承 – 探讨保险的解决方案

在”生意继承-你应该考虑的问题” 抛砖引玉后,我们收到很多的问题,因此我们想更加深入的探讨保险的解决方案和拥有方式。  请在阅读完第一篇以后再继续这篇,以免有一些地方不是很清楚。 作为专业的财务规划师,我想在此提醒大家,每一个生意的情况都不一样,需要考虑的东西也不一样。一篇文章提高是意识和知识层面,若想要设计好一个生意的继承方案,专业的财务规划师的作用不可忽略,这远非买份保险这么简单。 生意继承保险的种类 虽然说这些是为了生意的目的,但是保障的还是个人的健康和身体的状况。  因此四大类保险,死亡,伤残,重大疾病都是可以成为生意继承保险的种类。 除此之外,还有一些例如覆盖生意固定开销的保险,以及其他针对于生意运营的保险。我们会专门在另外的文章中阐述。 生意继承保险的拥有模式 这是本文的重点! 1.自己拥有(Self-Ownership) 这种情况下,生意的合伙人各自拥有各自的保险,自己为受保人,也同时是保单拥有人。 保险费一般情况下是由生意支出的。  在理赔的情况下,只会陪给保单拥有人,也就是受保人,或者受保人的遗产。 请注意普通的个人保单是可以指定给任何一个受益人的,这就绕过了遗嘱的指定。 但是商业目的的保单是进入遗产,并且按照遗嘱分配。 当理赔金支付以后,受保人往往就放弃了自己生意中的股份。  这样的好处是,当受保人收到这笔钱后,这笔赔偿金不需要涉及资产增值的问题。  但是不好处在于: 买卖的协议需要正确设置生意股份的转移。一个糟糕的协议可能让受保人拿了赔偿金,但是还没有办法转让自己的股份。 举例: 小张和小李合伙开了一家奶茶店,他们的股份是各人50%。 奶茶店估价是三十万,在通过财务规划师和律师的专业帮助,他们设立生意的买卖协议,确定了奶茶定的定价方式,以及在意外发生时的购买对方股份的资金来源。 他们准备通过保险的方式来提供资金。因此他们各自购买了15万的死亡险,永久伤残险和重大疾病险。 两年后小张因心脏病去世,15万的理赔金打入的小张的遗产中。 此时依照买卖协议,奶茶店已经估价为35万。因此小李从自己的储蓄中支付了2.5万给小张的遗产。 小张在这家店的股份被转移到小李名下。 小张遗产收到的理赔金15万不需要交任何税,但是小张的死确定了他的股份被卖出,因此任何股份增值的部分,他的遗产需要缴纳资产增值税。 2.交叉拥有 (cross-ownership) 在前一篇文中,我们已经提出这种拥有方式。  这种拥有方式好处在于,当受保的一方出现意外以后,得到赔偿的是存留的那个生意合伙人。 这样双方都有动机来交易。 受保人愿意卖出股份,而剩下的合伙人则有资金买入股份。这样的拥有方式的问题在于,一旦赔偿以后,针对于永久性的伤残是会征收额外的资产增值税(CGT), 并且受保人由于不拥有保单,也会面临无法控制保单的问题。 因此在考虑这种交叉拥有的保险方案时,很多理财师不青睐于这种方式, 然而这种方式依旧有可以应用的空间。列入在家族生意中,或者小规模的生意中。  3.公司拥有 (Company Ownership) 公司拥有各个股东的保单。 当受保人死亡或者伤残后,公司可以得到理赔金。当公司得到这笔钱后,公司可以从这个股东手中购回股份,并且取消这部分股份。  当这样的情况发生时,公司的其他股东的每股价值会增加。这样会导致当他们再卖出股份时,讲面临更高的价值,也就意味着更高的资产增值税。 这样的应用场景是在比较大的公司当中,并且经常有股东更换的情况。  4.信托拥有(Trust Ownership) 信托非常类似于公司的拥有性质。 好处在于如果公司想把这些保险的开销以及运营都在信托中进行,那么用这个信托去购买保险则可以提供很大的便利。  一旦赔偿,那么公司的其他股东就可以通过这个信托获得赔偿金,并且用这笔赔偿金来够买离开的那个股东的股份。同样赔偿金也没有资产增值税的问题。 最后还有一种是共同拥有的方式(joint...

投资制胜10课

从小白到投资专家的蜕变

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