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    养老金

    澳洲养老金行业出现巨变?两大巨头开始合并

    近期宣布的TWUSUPER和Mine Super的合并时间表定于2025年初,这突显了养老金行业的持续趋势和考量。本文分析了此次合并的影响,包括APRA规定、历史先例及其他相关因素。澳大利亚审慎监管局(APRA)监督养老金基金以确保财务稳定和保护会员利益。合并必须符合APRA的审慎管理和会员利益标准。养老金基金合并日益普遍,旨在实现规模经济和增强会员服务。以往的合并,通常旨在整合资源、简化运营、并提供更具竞争力的投资选择。这些合并往往带来更强的治理结构和改善的财务表现。

    你适不适合自营养老金?

    自营养老金(SMSF)是一种提供更大控制权和灵活性的退休金规划选择。适合的人群包括中年家庭、即将退休的人群和年轻家庭。然而,选择SMSF需要对经济要求和管理挑战有清晰了解,需要投入时间和精力来管理财务,并具备财务知识和市场敏感度。

    如何有效管理自己的养老金:实用指南

    本文提供了关于如何有效管理养老金的实用指南。重点包括选择合适的投资策略、应对市场波动、考虑自营养老金、分散投资组合以及退休规划和资金分配

    考虑养老金以外的退休储蓄(上)

    尽管养老金通常是退休储蓄的主要焦点,但养老金外的个人投资对于澳大利亚人来说也很重要。截至2020年6月,澳大利亚人在个人投资方面持有接近2.85万亿美元,略多于养老金的金额。现金和定期存款占个人投资的44%,其次是投资性房产占42%。股票占总额的11%,而固定利息和其他投资则微不足道。需要注意的是,这些数字不包括家庭住房、农场、小企业和个人物品所占的财富。

    Age Pension引发的退休困境会如何影响你的生活?

    澳大利亚的退休金制度中存在的退休困境会根据收入和资产减少age pension的资格。每多赚一美元,退休金减少50美分,实际上减少了额外收入的一半。退休人员必须获得高于7.8%的投资回报来弥补失去的退休金资格。即使采取激进的投资策略,也无法摆脱退休困境。这个问题可能比之前预计的还要严重,未来十年预计将有超过一百万澳大利亚人受到影响。

    Age Pension制度引发的退休困境

    建立养老金账户是明智选择,但有时存储更多资金可能不是最佳选择。澳大利亚的Age Pension规则和养老金系统可以导致“退休困境”,即更多储蓄可能导致退休时的低收入。这种情况与"缩减率"相关,随着资产和收入增加,养老金减少。了解这一机制并审查个人风险是明智之举。注意,从2017年7月1日起,缩减率增加到3.00澳元,这可能会影响您的养老金支付。

    养老金收益表现:2023年9月的月度回报

    养老金连续第二个月负回报,受澳大利亚和全球股市下滑、通货膨胀担忧以及央行可能升息影响。中等风险基金(61-80%成长资产)一个月下跌1.9%,本财年前三个月下跌0.5%,但今年前九个月仍达5.2%回报。九月份股债市均下滑,澳股跌2.9%,发达国际股票跌3.7%(对冲后4%),新兴市场股票跌2.3%。全球债券也下跌。通货膨胀困扰,尽管央行未升息。多样化投资有助限制损失。专家指出,尽管背景不佳,中等风险基金回报率仍高于新冠前高点17%。想解读你的养老金投资组合,表现是否过关,快来和理财小助手约个时间吧!

    你的自营养老金有没有做好这三件事?

    在澳洲,许多人误以为自营养老金只需找会计师开户、转账,就能轻松贷款购房。但实际上,80%的人要么未采取这三步,要么完全不了解。然而,80%的人也未注意到自营养老金的重要事项。首先,确定受益人至关重要,涉及复杂的税务规定和资产分配。其次,许多人缺乏明确的投资目标,导致养老金无法有效增值。最后,很多人未考虑清楚如何规划退休阶段,浪费了大量税款。这三项看似简单,实则不是会计师的职责范围。因此,在养老金规划中,需全面考虑其在整体资产布局中的角色,以及所期望的结果,充分享受税务优惠,保护和传承资产。需要规划自营养老金吗?欢迎咨询Frank,共同制定合理的规划。

    养老金表现不好怎么办?

    政府评估养老金回报以市场指数为基准,但指数并未考虑不同养老金公司的策略。排名波动使养老金公司追求短期成功,而非长期投资价值。选择合适养老金的方法包括了解投资组合内容,理解投资目标和年龄阶段,以及避免盲目追求排名。投资应适合个人需求,不要选择投资未来不具价值的资产。在职业生涯的不同阶段需制定相应计划。

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