养老金

本文提供了关于如何有效管理养老金的实用指南。重点包括选择合适的投资策略、应对市场波动、考虑自营养老金、分散投资组合以及退休规划和资金分配

尽管养老金通常是退休储蓄的主要焦点，但养老金外的个人投资对于澳大利亚人来说也很重要。截至2020年6月，澳大利亚人在个人投资方面持有接近2.85万亿美元，略多于养老金的金额。现金和定期存款占个人投资的44％，其次是投资性房产占42％。股票占总额的11％，而固定利息和其他投资则微不足道。需要注意的是，这些数字不包括家庭住房、农场、小企业和个人物品所占的财富。

澳大利亚的退休金制度中存在的退休困境会根据收入和资产减少age pension的资格。每多赚一美元，退休金减少50美分，实际上减少了额外收入的一半。退休人员必须获得高于7.8%的投资回报来弥补失去的退休金资格。即使采取激进的投资策略，也无法摆脱退休困境。这个问题可能比之前预计的还要严重，未来十年预计将有超过一百万澳大利亚人受到影响。

建立养老金账户是明智选择，但有时存储更多资金可能不是最佳选择。澳大利亚的Age Pension规则和养老金系统可以导致“退休困境”，即更多储蓄可能导致退休时的低收入。这种情况与"缩减率"相关，随着资产和收入增加，养老金减少。了解这一机制并审查个人风险是明智之举。注意，从2017年7月1日起，缩减率增加到3.00澳元，这可能会影响您的养老金支付。

养老金连续第二个月负回报，受澳大利亚和全球股市下滑、通货膨胀担忧以及央行可能升息影响。中等风险基金（61-80%成长资产）一个月下跌1.9%，本财年前三个月下跌0.5%，但今年前九个月仍达5.2%回报。九月份股债市均下滑，澳股跌2.9%，发达国际股票跌3.7%（对冲后4%），新兴市场股票跌2.3%。全球债券也下跌。通货膨胀困扰，尽管央行未升息。多样化投资有助限制损失。专家指出，尽管背景不佳，中等风险基金回报率仍高于新冠前高点17%。想解读你的养老金投资组合，表现是否过关，快来和理财小助手约个时间吧！

在澳洲，许多人误以为自营养老金只需找会计师开户、转账，就能轻松贷款购房。但实际上，80%的人要么未采取这三步，要么完全不了解。然而，80%的人也未注意到自营养老金的重要事项。首先，确定受益人至关重要，涉及复杂的税务规定和资产分配。其次，许多人缺乏明确的投资目标，导致养老金无法有效增值。最后，很多人未考虑清楚如何规划退休阶段，浪费了大量税款。这三项看似简单，实则不是会计师的职责范围。因此，在养老金规划中，需全面考虑其在整体资产布局中的角色，以及所期望的结果，充分享受税务优惠，保护和传承资产。需要规划自营养老金吗？欢迎咨询Frank，共同制定合理的规划。

政府评估养老金回报以市场指数为基准，但指数并未考虑不同养老金公司的策略。排名波动使养老金公司追求短期成功，而非长期投资价值。选择合适养老金的方法包括了解投资组合内容，理解投资目标和年龄阶段，以及避免盲目追求排名。投资应适合个人需求，不要选择投资未来不具价值的资产。在职业生涯的不同阶段需制定相应计划。

养老金长周期投资的好处包括： 时间是朋友，风险可控：长期投资有助于分散市场波动风险，历史表明长期投资通常带来回报上升趋势。 复利回报：长期投资能实现回报的复利效应，使投资本金和利息不断增长。 默认选项和投资策略：养老金公司通常提供多样化的投资选项，可以根据个人风险偏好和目标选择适合的投资策略。 需要了解费用：了解投资选项的费用，因为费用会影响最终回报。 长期投资养老金有助于创造更稳健的退休财务计划。

本文是一篇关于养老金投资的指南，介绍了养老金的基本概念和投资原则。文章讨论了四种主要资产类别（股票、房地产、固定收益和现金）以及替代资产，解释了它们的特性和风险回报权衡，同时提供了有关如何掌握养老金投资控制权和如何制定投资策略的建议。文章还讨论了养老金的长期性质和复利收益的优势。