明白你的财富-家族传承-第一篇

家族传承

每当家庭的资本积累到了一定的程度以后,一个自然的想法就出现了。

到底这些财富如何能够合理的传递给下一代,

或者下几代。给什么,给多少,怎么给,给完会有什么后果。
这就都是大家思考的问题。

对于一个从来没有接触过家族传承的人来说,这不是一个简单的事情,其中涉及了法律,税务,以及其他投资方式的知识,并且基于不同的专家的经验和水平,操作的结果也可能截然不同。

无论如何,我们首先要明白的是你有什么样的财富可以让你的后代继承。

我们来看看这个列表:

银行现金
股票,基金
公司的股份
房产
车子,船其他必须要注册的物品(例如枪支之类)
收藏品
养老金里的钱

这些资产都是在你个人的名下,看似直白但在继承的过程中,则可能出现各种各样的问题。比如说养老金的里的资产,其实并不是属于你遗产中的一部分,除非你指定让养老金把资金转入到你的遗产中。

当我们在进行家族继承的规划时,我们必须要有一个很明确的遗产观念。什么财产能进入遗产,什么进入不了遗产,是需要特别考虑的。

共同拥有的房产

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在买房子的时候,我们比较常见的是夫妻共同财产,也有是家长和孩子一起买,还有兄弟姐妹一起买的情况。 我们在购买的时候,要明白在合同页是具体是以什么样的形式共同购买的。一般在合同的首页我们可以看到几个不同的选择。

第一个是Joint Tenant:这种共同拥有形式,意味着一方去世,则这个房子自动由另一方继承。这就是幸存法则。 这样的资产不进入遗产,也就意味着真正的遗产继承人无法享受这个房产。

我们来讲一个案例就可以明白为什么这个事情很重要了。

小任在年轻的时候和哥哥共同购买了一套房产,结婚后房产作为婚房由小任和他的妻子住在其中。
然而不幸的是小任在一次车祸中丧生了。现在小任的妻子发现她住的房子,被转到了小任哥哥的名下。 而小任的哥哥希望把房产转给小任的妻子,但是在法律意义上这又是一次买和卖的交易。小任的妻子在丧夫没有家庭收入的情况下,还要再支付一次房产印花税。
这样让家庭的经济变得更加困难。

第二个是Tenants in Common: 这就是一种合股的形式,两个人每人各占50%。
当其中一方去世以后,这50% 进入该方的遗产,而遗产的受益人可以选择如何处理这50%的财产。

小王和妻子离婚后,决定不卖他们住的房子,而是继续让妻子和孩子住在里面。小王之后又结婚组建了家庭。由于当时的房产是按照50%/50%的形式购买的,在小王不幸去世后,这部分资产进入他的遗嘱,并且留给了他后来的妻子。 这样两个女人都同时拥有了这套房子,这给这个房子的处置方式添加了很大的困难。 卖也不行,不卖也不行。双方进入的僵持,最终不得不通过法庭解决。

第三个是按照不同比例购买。 这种情况更加尴尬。很多时候是父母支持有很小的一个比例1%,来帮助孩子买房子贷下款来。这为之后的遗产分配添加很多的复杂情况。我们在此不详细展开,不然三天三夜也说不完。

总的来说,在你购买房产的时候一定要思考清楚,是以哪一种方式购买。

今天我们说到房产,并且了解很有可能你的房子并不一定会进入你的遗产按照你想要的方式分配。是不是该拿出你的购房合同出来看看呢?

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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