如果无法偿还住房贷款(Home Loan),当事人可以怎么办?

无法还贷该怎么办?

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引言

如果当事人停止偿还住房贷款,那么银行可以向其发送违约通知(Default Notice)。如果当事人对违约通知不予回应,那么银行便可以采取法律行动,收回房屋以偿还贷款。因此, 如果在支付住房贷款方面遇到了困难,那么当事人应当积极采取以下措施来争取更好的结果。

一、申请变更还款安排(Hardship Variation)

申请变更还款安排是内部争端解决计划的一种处理办法。当事人可以联系其贷款银行,并请求他们暂时更改其还款安排。当事人一般可以通过电话或者书面的形式提出这样的申请。

当申请变更还款安排时,当事人需要:

1.提供帐户名和账户号码等详细信息;

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2.解释当前面临的情况以及为什么在偿还贷款时遇到问题;

3.协商减少或推迟还款。

在提交变更还款安排申请后,贷款银行必须考虑申请该并在21天内书面形式答复当事人,以告知其有关决定。如果贷款银行要求进一步的信息,则当事人必须在21天内提供。

如果贷款银行不接受当事人的变更申请,那么当事人可以向澳大利亚金融投诉局(Australian Financial Complaints Authority(AFCA))提出争议。如果当事人向AFCA提出争议,那么贷款银行必须停止对其采取行动。

二、向AFCA提出申请

1.在以下情况下,当事人可以向AFCA提出争议:

a.如果当事人无法与贷款银行解决纠纷;

b.如果当事人被送达了诉状,或者得知针对当事人的缺席判决;

如果当事人提出争议,那么贷款银行必须停止对其不利的行动。当事人应该向AFCA提出申请以前,咨询有关法律意见。

2.有关时效问题: 

向AFCA提出申诉的时效因申诉的类型而不同。

如果当事人的申诉与由于财务困难或放款人做出的某些不公平行为而需变更还款安排有关,那么当事人通常必须在以下时间内提出申诉:

1)在贷款银行做出有关IDR投诉流程书面答复后的两年内;

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2)信贷合同终止后的两年内,以较晚者为准。

如果您已经收到了诉状或者缺席判决,您需要尽快寻求法律意见。

3.AFCA可以处理的申诉类型

AFCA一般可以处理有关养老金,银行,信用卡,抵押,保险,财务计划和投资建议的申诉。当事人一般可以在以下情况下向AFCA申诉:

1)当事人的物品被贷款银行在没有违约通知的情况下收回;

2)当事人的贷款银行拒绝了其在经济困难情况下的还款变更申请;

3)贷款银行给予了当事人一笔不合适的贷款

4)当事人已收到有关消费者信贷债务的起诉状,并且当事人想申请变更还款安排;

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5) 贷款银行错误地在其信用文件中列出了违约。

三、AFCA做出的决定

如果当事人的申请被接受,那么AFCA将与当事人的贷款银行联系,并尝试通过协商和解解决纠纷。

如果无法通过协商解决争议,AFCA将做出决定。如果当事人同意AFCA的决定,那么该决定将具有约束力。如果当事人不接受该决定,则应寻求进一步的法律建议。

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John Wu - 吴瀚律师
新州最高法院注册律师,法律博士,主要业务领域包括家庭法,房产过户,民商事诉讼和刑事诉讼。吴瀚律师在家庭法方面拥有丰富的经验,特别擅长解决家庭财产分割问题,婚前/婚中/婚后财产协议的起草,以及处理离婚与抚养权有关的家庭法问题。

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