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    身后究竟有何事之一:遗产与遗嘱

    遗产分配

    我们都是新来的

    新移民来到这里,一切都是新鲜的。不仅语言,食物,生活方式和工作有变化,很多我们看不见的地方也变化了。比如说,遗产的处理。随着我们在这里不断地增加资产,包括很多老人家也随着晚辈们定居澳洲,这些辛辛苦苦积累的资产究竟最后如何处理呢?

    想一想,每个人的身后究竟还有何事?财产是否可以安全顺利地转移给孩子们,需要照顾的亲人是否会得到保护?资产转移的过程中,会不会引起争议,会不会需要纳税?

    遗产的相关内容其实还是不少的,我们先从大家都熟悉的遗产和遗嘱开始说起。

    遗嘱

    遗嘱就是立遗嘱人指定谁继承什么遗产的法律文件。立遗嘱人也有可能指明一些详细的规则,比如,继承人必须年满21岁才可以自己管理遗产等等。

    在遗嘱中有几位重要的人物:

    1. 受命管理遗产的执行人
    2. 为未成年孩子们设立的监护人

    通常参与执行遗嘱的其他人有:

    1. 会计师:报税
    2. 财务规划师:整理并且按照遗嘱分配遗产
    3. 律师:处理遗嘱,遗嘱认证以及遗嘱信托事宜

    立遗嘱是非常容易的事情,你可以自己写,也可以请律师,财务规划师帮忙。在每个州都有不同的立法,在新南威尔士州有NSW Trustee & Guardian来为大家处理这些事情。

    当然不是单凭一纸遗嘱就可以转移财产的,如果同时冒出好几份遗嘱怎么办呢?或者如何辨别遗嘱的有效性呢?

    所以法律规定在找到遗嘱之后,家人还需要向法院申请核准遗嘱的有效性并且确定遗产执行人。与此同时,还需要在当地的主流媒体上公告:我们要核准遗嘱有效性啦!最终法院会发放一个文件来明确这些信息,这个文件就是Probate,遗嘱执行人拿着它就可以开始工作了。

    遗产

    遗产泛指逝者留下来的所有资产,钱财。但是英文Estate这个词代表的仅仅是遗嘱可以覆盖和管理的资产。难道遗嘱不可以覆盖所有逝者留下来的资产吗?

    不可以,有很多钱和账号,权益和房子不归遗嘱管。即使遗嘱中对这些资产做出了安排,也是无效的。

    基本上来说,遗嘱所覆盖的是逝者在个人名下直接拥有的资产:比如股票,保险,债权,现金账户,房产。

    与他人共有的资产中,共有关系是”Tenants-in-common”的属于遗产,”Joint tenant”的不属于遗产。

    除非养老金被有效地绑定给遗产,养老金不包括在遗产之内。那一部分钱将由养老金公司根据逝者生前的指定来处理。特别要注意的是,逝者如果没有绑定有效的受益人,养老金公司将行使受托人权利酌情处理。这时候,遗产怎么派发将由不认识你的人决定。

    信托基金的资产,公司持有的资产,指定派发给其他受益人(非逝者本人)的保险都不属于遗产。

    举个例子,夫妻共有的房子通常都是”joint tenant”形式,如果其中一方发生意外,这个房子将不属于遗产范围。这意味着家庭最重要的,也是最值钱资产不能够按照遗嘱分配。如果此时逝者还有长辈或者晚辈需要安排,就需要额外准备资金。如果其他的钱不够,那么在买房子的时候就应该考虑使用”tenants-in-common”的共有关系。

    没有遗嘱怎么办?

    如果没有遗产,那就要交给法律来安排了。不同的州有不同的安排,它们的基本原则却是一样的:那就是按照法定顺序把钱财转交给血缘关系最亲近的人。如果没有任何亲人或者继承人,交给政府也是有可能的。

    法律不是不通人情的,澳洲的法律最看重的是配偶和孩子,父母和兄弟姐妹次之。但是这毕竟是把自己的钱财交给他人分配,尤其是还可能需要很长的时间,(一般情况下普通的最为简单的遗产分割也会达到六个月之久),所以自己留有一份有效的遗嘱,安排一个信任的执行人是最重要的。

    夫妻之间往往有一方是主要负责财务事宜的,通常这个人一旦离世,身后人完全不知道钱在哪里也不知道怎么办。所以很多人都选择把财务安排都交托给信任的规划师,这样一旦出现意外,有一个独立的专业人士可以帮忙掌握钱局,家人不至慌乱。

    逝者已逝,才有身后事。

    在安排遗产事宜的时候,最重要的就是不断提醒客户:到那时候你已经不在了。

    如何让你爱的人,最需要帮助的人得到足够的帮助,如何不给身后人留麻烦,是遗产安排的最中心。

    这也是爱的延续。

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    理财小助手
    理财小助手https://ozlicai.com.au
    小助手为资深财务规划师,一直默默的为澳洲华人的财富健康贡献自己的力量。澳洲理财小助手就是你最贴心的财务伙伴,为你提供你想要的财务信息。

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