私人医疗保险你买对了吗?

医疗保险基础篇

聊完了澳洲的医保,也就是公立的免费医疗,我们来聊聊私人医疗保险。

何为私人医疗保险?

私人医疗保险可以让你在私人医院就诊,或者在公立医院做出一些选择。
同时也包括了一些非医保项目,例如配眼镜,救护车,牙齿治疗,物理治疗等等。

私人医疗保险不是强制性的,但是由于一些税务和医院费用上的考量,很多人都选择购买私人医疗保险。

提供私人医疗保险的公司繁多。在2007年颁布的私人医疗保险法案下,在澳洲有38家公司提供不同类型的私人医疗保险。 有一些是专门针对于某一个行业的,比如说教师,警察,医护人员等。

私人医疗保险的六大好处

1. 你的福利大于支出

举例说明:
Bupa这家公司,对于一个30岁的单身人士,一个月的费用是在120元左右,一年是1440块。 但是我们看到保险里面的项目,可以算出如果使用到三项,那么就超过你支付的一年的费用了。

很多的客人想不到使用这里面的项目,比如说护理牙齿,还有一些治疗性的推拿等等。这其实是一种浪费的行为。每年用完自己的保险项目额度是保持身体健康重要的一步。 不但如此,这样还刺激了健康产业的发展,增加了就业的机会。

2. 你可以选择自己的医生

在澳洲,很多人在生育的时候选择自己熟悉的医生。
这样的好处是,避免了在公立医院每次见不同的医生的尴尬。 同时也可以根据自己的时间见医生,而不是在公立医院无尽头的等待。俗话说时间就是金钱,而澳洲确实也出现过,病人不是病死的,而是等死的。

3. 你可以选择自己的医院

在澳洲每五家医院中就有两家是私立医院,更多时候就医考虑的是地域距离。 如果医院很远则为就医提供了很多的不便利。 当你有更多的医院进行选择的时候,你有了很大的灵活度。 不会存在进了医院担心付不起钱的情况。 并且一些医院在某一些疾病方面的研究特别突出,可以提供针对性的治疗方案和在这个领域的专家医生。

4. 税务上的优惠
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当你的家庭或者个人收入超过一定的数额的时候,政府会额外的向你征收医保的费用。但是如果你有私人医疗保险的话,政府就会免去这一部分。

可以看你下面这个例子。

假设你的收入是15万,单身,没有孩子。如果没有私人医疗保险则需要额外支付1.5%的医保。 这就是额外的$2,250. 因此如果你的收入很高,从税务的角度来说,私人医疗保险可以让你少交这笔费用。 我们会在其他的文章中详细讲解。

5. 政府的补贴

政府在购买私人医疗保险的个人或家庭身上提供了不同程度的补贴。这样的补贴是基于你的收入来计算的。看下图。 你的年龄越大,岁数越高则得到的补贴越多。一般情况下,保险公司会直接从政府收取这部分补贴,使得你不需要再额外的去申请。如果有偏差,在每年报税的时候,会额外的计算出来。

6. 避免了年纪大的时候支付高昂的私人医疗费用

很多人说,我不如等年纪大了需要住院的时候再买也来得及。 其实保险公司早就考虑到了这一点。因此在澳洲存在了一个叫做“lifetime Health Cover”的政策,意识就是如果你在30岁后没有购买私人医疗保险的住院部分,则面临每年保费2%的增长,一直增长到20%。 如果你在50岁决定要买,那么就意味着你的费用会比在20年前。 购买的人贵出20%。

那么如何挑选好的私人医疗保险?

比较比较再比较。

1. 只买你需要的。


每个公司所提供的保险项目会有一些细微的差别,但是这些细微的差别会帮助你省不少钱。

对于年轻人而言有一些购买私人医疗保险是为了怀孕生孩子的,有一些为了做IVF。那么你就要查看,哪一个保险公司可以提供这样的项目?等待期是多少?

很多情况下在购买私人医疗保险的时候都是按照家庭来购买,但是很多时候,拆分为个人来购买也许会更加便宜。在买私人医疗保险的时候务必要让销售员给你提供几种不同的情况进行选择。

对于年纪大的人而言。所理赔的主要项目是,心血管疾病,以及换膝盖关节等。因此,对于年轻人而言,这些暂时不会发生的事情,可以在年纪大了之后再对自己的保险套餐进行升级

2. 讨价还价。

很多时候在接近每一年年底的几个月里,如果你去购买保险的话,可以只支付几个月的费用,但得到一整年的福利。 因为每一年都是从1月1号重新开始计算的。 比如说配眼镜,按摩等等。
这也是很多保险公司吸引客户加入的一个重要手段之一。

另外你也可以要求保险公司给你取消或降低某些项目的等待期。 比如说重要的牙齿手术一般会有12个月的等待期,在某些情况下,保险公司可以为你调整这样的等待期。

3. 有征对性的选择非医院项目。

其中最大的三项。是牙齿的治疗,以及配眼镜和物理性的治疗 (按摩,针灸等)。

对于年轻人而言没有近视身体也没有牙齿问题的。这些项目就没有太大的作用。因此可以根据自己的实际情况进行调整。而有一些需要对牙齿进行治疗,比如说拔牙,补牙的。则需要根据自己的需求查看自己的套餐中所包含项目赔付的额度以及比例。

4. 增加超支费

私人医疗保险在住院的时候一般会收取超支费用。操作方式如同汽车保险一样。当你支付了这个费用以后,剩下无论在医院所产生的多少费用私人医疗保险都会帮你赔付。
然而,这超支费用的多与少,决定了你私人医疗保险每个月的费用。
对于年轻人而言,如果住院的可能性极低的话,不妨可以选择更高的超支费用来降低每个月的私人医疗保险费。

5. 多多询价

你只需要输入自己的出生年月日,以及性别。就可以得到一个报价,但更好的方式还是到各家保险公司的门店中去询问。如果有中文的服务人员可以询问是否有额外的优惠

6. 了解你的折扣

最后,各大保险公司都和一些大的公司有合作协议。做为员工可以享受不同程度的折扣。如果你的雇主和保险公司有合作协议的话,说不定你可以得到更高的折扣率哦。

最后本文的众多信息都来自于Canstar评级网站。如果有时间你也可以仔细看看.

医保,私人医疗保险都讲完了,我们下面要说说还有什么费用是这些不保的了。

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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