俗话说”勿以资少而不投，
勿以财小而不理“。
在澳洲有很多人的养老金在10万以内徘徊。这样的一个数额让大家觉得花时间打理又不值得，但是不理又有一些可惜，那么我们就来说一说10万以内的养老金该如何投资。
一般来说10万以内的养老金是属于养老金积累的初级阶段。对于一个全职工作的人来说，按照政府现在最低的工资标准，一年雇主会缴纳公司的9.5%，这也就是差不多$5,000。那么在40岁左右应该能够积累到10万块左右。如果你已经超过40，并且养老金的数额没有超过10万，那么很有可能是因为工作的时间不够，或者是工资的收入没有达到标准。
那么这么多的额度的养老金该如何处置呢？根据统计95%的人选择不采取任何行动，而是随意的让养老金公司去处置。而这95%的人群中，80%在疫情情况下希望选择提前拿出养老金。这也充分说明了，其中人群的组成部分。在剩下的5%的人群中，有一部分人群中选择了定制自己的投资方向，并且更大程度的专注在了增长的资产上。也有少部分人选择和家庭其他成员一起组成自营养老金，去投资更大的资产。
了解现状，让我们可以更好的明白，作为个人我们应该采取什么样的方案。
方案 = 目标
情况一
首先我们要明白养老金的目标是什么。有一些人从来就没有期待通过养老金存钱的方式退休。因此养老金里有多少钱，并不会对自己的未来有什么太大的影响。这样就使得养老金的资金有更好的承担风险的能力。从投资而言，选择投资股票，或者是ETF(在证券交易所交易的基金），这一类高风险的资产可以在长期产生巨大的推动力。
以CSL澳洲的最大的医疗公司而言，10年的股价从$30,一直飙升到$300。这也意味着如果是10万，在10年之间就变成了100万。当然，并非你一定要选择股票，选择一些特定板块的指数也是可以让10万的资产快速增长的。
当进行这样的投资时，目标至少需要10年的时间。因此在此期间的股市波动，无论是什么样的灾难，都应该继续的持有。
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情况二
如果你已经接近退休的年龄，并且已经希望使用养老金来支付部分的生活那么降低费用，降低风险是最大的目标。选择低管理费，低风险的养老金公司和产品其实就完全满足了。
情况三
如果你需要通过养老金在未来的某一个时间段退休，那么就意味着你希望养老金能够稳步的增长并且能够达到你预期的结果。
很多人认为，在额度小的时候，我们需要降低各种管理的费用。产业养老金，例如AustralianSuper 等等都提供了相对便宜的管理费。但是选择这些产业养老金在便宜的同时，你放弃的了很重要的一部分就是自主选择的权利。
这就如同买房子一样，如果房产中介说你给钱就行，我们给你最低的手续费，中介费，但是我们帮你选择房子，或者我们有几种户型你可以选择。我相信很少有人会乐意这样做。
但是换成养老金却有85%的选择了这样。我们深度挖掘其中的原因，发现竟然有60%的人，不知道自己的养老金可以更换，并且可以自己选择如何投资。大家总以为必须要使用自营养老金才可以，其实完全不需要这样。同时90%的人反馈，没有足够的投资经验，不知道该如何投资。只有10%的人选择懒得去管。
这就充分说明了养老金投资所面临的问题 – 缺少专业的指导。
如果你一旦决定自己要100% 控制好自己的养老金，那么你要做的就是首先了解养老金可以投资在什么方面。
严格意义上说，养老金的投资可以在任何有投资价值的资产上。在没有设立自营养老金的情况下，我们依旧可以投资股票，无论是澳洲的还是美国的，投资基金，投资ETF。这些都是最常见的投资类型。
而基金和ETF又给我们提供了一个完全不一样的世界。比如说ETF纸黄金，ETF做空市场指数，基金可以投资一些没有上市的公司，比如说非上市的房产信托等等。
获取专业的指导也是必不可少的。选一些重要的问题，财务规划师是否专注于你的未来资金的增长，是否专注于市场有价值资产的投资，是否有好的投资记录。
投资养老金是在澳洲实现财务自由的重要一步。越早的采取行动可以越快速的帮助你积累资产。
