如何开始我的理财之路

理财基础课

每天都听到人说理财,理财。到底理财是怎么呢?买个理财产品,还是其它什么?今天让我们聊一聊到底理财是如何开始的。

第一步:就是理清当前的财务状况。

这里面包括了下面这几个方面。

你的花钱状况

拉出你的银行账单,看看你的钱都是怎么花的。这么简单的事情我们都明白,但是找出自己花钱的规律,却不是每一个人都知道该怎么做的。也许我们有一些习惯,比如说喝咖啡,买彩票之类的。当我们通过账单来审视自己的开销的情况时,我们会得到很多新的体会。这些新的体会也许会帮我们更好的使用自己的钱。我们来看一点实际的。

确定你的固定和非固定开销

开销分成了固定非固定的。 水费电费,汽车维修,注册费,这些都是固定的开销。
非固定的开销比较难以界定,一般我们把所有固定开销外的都定义为非固定开销。这些非固定开销是我们需要仔细研究的。有一些钱,比如说健身房,或者私教的开销,或者美容按摩的开销,有相当的一部分人认为这些是固定的,不能省的。但是仔细审视你需要的是什么?如果改变一点自己的生活方式,通过一些不用花钱的方式也能达到目标,是不是这个钱可以做更好的用途?其实财务的自由,很多时候是从花钱的自律开始的。

看看你能剩多少钱

如果你不愿意去思考这个问题,那么十有八九,你的开销是超支的。我们需要的是一个勇气去面对这个问题。 如果你觉得这很难,那么联系理财小助手吧,我们愿意帮助你。

为你的财产把脉

  • 你的养老金信息。有几个养老金,里面有多少钱?每个养老金是如何投资的?
  • 你的贷款信息。 什么利率,怎么还款的?
  • 你的现金和其他投资。什么回报,什么费用。
  • 你的房产信息。 也许你有几个房产,但是你有把他们都放在一起查看过吗?
  • 你的保险信息。 车子,房子,和个人保险,都在哪里保费多少?

也许找到这些信息会花些时间,但是知道自己清楚的状况可以帮助剩下没有必要的开销。

最后,也许是大家都遗忘的,是建立遗产的分配指示。

这个方面往往是为配偶或者下一代造成最大麻烦的地方。我们需要考虑的有很多。

当我们把这些信息都收集出来以后,我们可以看到自己到底哪里需要改变。

是否需要更多的存款,

是否需要考虑保险,

是否需要考虑遗产的问题?

最后有一些家庭还有自己的公司和信托,这些结构更多是税务的考虑。那么是否你也为此做好记录呢?还是完全依靠会计来完成你的税务申报?

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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