澳洲为什么没有投资型的保险!

保险基础

每次坐下来和客人聊保险的时候,有一大半的人都会问我是否有澳洲投资理财型的保险。

具体来讲就是如果保险没有赔付,你之前支付的保费能以投资的形式在一定的年限以后返还会给。

在澳洲我们确实有过这样的保险的,叫做”Whole of life insurance” 简单说就是包你一辈子的寿险。 这样的保险是在澳洲的养老金制度在1992 正式推出以后就慢慢的退出了市场,最最主要的原因还是因为养老金的制度远优于这样的投资型保险。

那么我们就详细的说说为什么这样的投资型保险被时代所淘汰:

模糊的目的性

投资型的保险当初存在的时候,它本身具有 强制保本投资的目的,死亡赔付的目的。很多人在当初选择的时候,仅仅看到了这类产品的优势,就是在到期的时候全款返还,但是并没有仔细了解自己的需求。在10几年后,大家发现这些所谓保本的资金已经不再值钱。 设想一下曾经8块的一碗面当卖到了16块的时候,你所存的下的八万块已经大大的贬值了一半。这种强制存储的方式使得,现金流也受到不同程度的影响,不存就觉得半途而废。这种一旦开始就无法结束的投资方式,在后期给大家留下的大多是烦恼。

被时代淘汰的保险产品

当这类产品带着一份保单的时候,保单的额度是固定的。 如果你需要增加就需要加单,这样使得你每年要支付的保费变的很高。 现在的保险产品日新月异,很多的保单都是可以自动升级,使得你不用担心自己的产品老旧。 这也使得投资型的保险逐渐的被遗弃了。

养老金-一个划时代的改革

养老金里提供了各种各样的投资方案,你可以选择保本的投资,也可以选择高风险的投资,这样使得投资很灵活,并且也不受到保险公司的限制。

同样养老金也提供各种保险。这使得你的保险很灵活,需要的时候就提高,不需要的时候就降低。再加之税务上的优惠,一旦明白养老金的运作方式的客人就再无任何理由考虑投资型的保险了。

保险是一个复杂的话题,很多时候大家希望把这个话题简单化,但是任何一个面对困难的家庭在需要理赔的时候,多么希望保险是能够解决所有的问题,付清贷款,生活费给一辈子,孩子上学不用担心。 可是不考虑所有问题,如何来解决所有问题呢?

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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