为一个国家，始终会有一套灾难时期的应急预案。 对于一个家庭和个人，我们是否也有一套预案呢？
如今的冠状肺炎让很多人在没有任何准备的情况下丧了命。在家庭无比悲痛的同时，周围的人们还要在回复神智后来因对死亡这颗核弹落下的尘埃。
《在危机下 – 财务应急手册》是理财小助手在这非常时期为大家准备的一套财务应急手册。其中我们考虑到各种重大的问题，以及我们应该采取的行动。今天我们就来说说危机下我们要考虑的第一件事。
当我们看到被澳洲山火烧掉的房子后，我们的第一个问题是什么？”他们买了保险了吗？“
对！
在危机下，我们要考虑的第一件事就是一套完整的保险方案
WHY? 为什么我们需要？
在澳洲大多数的华人是在“已经是房奴，或者奔向房奴”的路上。 说到“奴”是因为我们为了房子不得不工作，不得不确保自己的收入。 这一切都是为了30年以后的我们能有一个舒适的退休生活。
然而谁能够给完全的控制自己的命运呢？面对病毒我们无处可逃，也许昨天大家还在谈笑风生，今天就已经命赴黄泉了。经历过家人或朋友死亡的人，往往对待死亡的认识和没有经历的人是不一样的。
死亡没有那么潇洒，因为眼泪和痛苦，以及被银行收走的房产都是现实的存在。
虽然现实很痛苦，但是我们依旧需要为自己思考一下四个重要的场景：
- 死亡
如果我们去世了，第一个需要面对的是一笔不菲的丧葬费用，在悉尼这样的费用在2万到5万澳币，取决于你是不是需要一个墓地和告别仪式。 而现在的家庭可以拿出2万块现金对大多数的家庭很非常困难的。结果我们看到的是先透支信用卡，然后为了2万的债务慢慢的偿还，或者用个人贷款，分三年去偿还。
第二个面临的问题是各种账单不断飞来。 从医院，从银行，从市政，从水电公司。 这时候如果遗孀没有收入或者没有家人的帮忙，更多的是去卖房子。
大家有所不知道的是，买房子并非一件简单的事情，很多情况下房子的买卖需要2个月左右的交易时间。同时Firesale也导致没有讨价还价的余地。同时基于宅子的情况，如果有人在其中去世，往往在下个买家购买的时候也存在很多的顾忌。
第三个要面临的问题是生计。 无论另一半是不是工作，当家庭中的一个成员去世后，所产生的各种事情，比如说安排火花，墓地，告别仪式，通知银行，联系贷款公司，联系律师等等，都会占用时间。这些事情往往都是需要在工作时间去做，这无形中会影响到收入。如果家庭还有年幼的孩子照顾，那么工作将会变得更加的困难。
第四个问题是孩子。 如果孩子还没有成年离开家独立，那么任何父母一方的离世都会对家庭造成灾难性的打击。 孩子的生活，教育以及内心的阴影都是任何一个离世的父母不忍直视的。
- 永久性的伤残
其实永久性并非要成为一个植物人，一双手，一双脚，腰，背，膝盖，任何一个部位的损伤都会对家庭造成巨大的伤害。
这种“生不如死”的状况是更加痛苦的。任何一个家庭成员有了残疾，都会对孩子，以及家庭的未来打上折扣。 而这一些其实都可以避免。
- 重大的疾病
也许肺炎最终可以治愈，但是肺部永久性的损伤了，爬楼梯就喘气，生活的状态也无法和正常人一样。重大疾病也是如此，很多癌症治愈的人在5年后多多少少都需要去面对一些并发的症状。
更多是一些我们自己都不知道的DNA变异症状，这些如同中彩票，只被查出来是笑不出来了。
癌症的治疗费用从几万到几十万不等，这还不包括需要长期服用的药物和定期的检查治疗。
- 伤筋动骨一百天
现在说说小毛病，如果你一百天不工作，还能保持你现有的状态吗？ 你银行的现金足够你使用吗？
说了这么多，来解决的唯一办法就是通过一套完整保险方案。生命中的灾难就如同病毒一般在任何一个地方都可能入侵到我们的生活中来，造成巨大的影响。我们需要做的是把自己防护好，这样才能保证我们所照顾的家人不受到影响。
这也是为什么在危机下，我们需要做的一件事是有一套完成的保险方案。
一套完整的保险方案就如同一套完整的防护服一般。 我们需要保护好自己的各个方面。今天我们就展开来帮助大家明白一套完整的保险方案应该包含的几个方面。
WHAT？ 什么是完整的保险方案？
完整的保险方案是根据家庭来定制的。 每个家庭的收入，贷款，以及孩子都是不一样的。当我们考虑的保险的时候，我们应当模拟上面四个场景，描绘出我们希望发生的结果。 如果你希望孩子能够得到更好的教育，那么包括他们上私立学校的费用就是我们希望发生的结果之一。
一套完整的方案是可以解释每一块钱去保的是什么。是贷款，还是生活费。
往往这些细节财务规划师都能帮助你完成。
How？ 如何设立完整的保险方案
让财务规划师帮助你。
有三件事情是需要一个专业的财务规划师才能帮助你完成的：
- 通过对你个人和家庭情况深入的了解结合你的养老金专业的设计你的保险方案
- 设计出适合你的家庭预算的保险方案，不让保险的费用影响到你的正常生活
- 可以为你提供每年的重审和理赔服务，让家人有专业的帮助
澳洲的保险公司并没有专门配备保险销售人员。这正是因为保险的复杂性。 其中更加复杂的税务问题和遗产安排问题在有经验的财务规划师的考虑下都能够妥善的处理。
如同一套防护装备，我们不应该以价格便宜作为标准，而是实际的应该达到的作用作为检验的标准。
在第二课，我们会讲到我们应该考虑的第二件事。订阅，锁定理财小助手，财务自由伴你走。
