JobSeeker对于资产的评估

政府福利解读

JobSeeker已经实行了6个月,从一开始没有对资产有任何的评估到如今重新要评估资产。澳洲的福利体系到底是如何运作的,这些评估是如何计算你的福利的,用这篇文章来特此解读。

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在澳洲的福利系统里通常我们能看到Income Test和Asset Test, 这两个测试。 其目的是确保收到福利的澳洲公民确实是需要的。

针对于一个人是否富有通常可以从“资产”和“净收入”两个方面来进行评估。

两类“穷人”

一类人可以在自己的名下没有任何的“资产”,而实际的资产是通过各种税务结构,比如说“公司”,“信托”等等来持有。这样从政府福利的角度,很难跟踪到这个人的实际状况。如果仅仅评估一个人的资产很容易让一部分不需要享受政府福利的人来钻这个漏洞。

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还有一类人是有足够多的资产,但是没有收入。 这里比较典型的就是拥有很多房产的人。 也许这些房产都没有产生收入,或者租金仅仅足够去支付贷款,那么从财务的角度我们叫做“有钱的穷人”因为这类人的现金流非常的糟糕。 然而从政府的角度并不会理会,因为这些人完全可以卖掉自己的资产来维持生计。

评估的逻辑

从福利评估的角度,如果“收入“的测试显示一个人的福利只有$200,而“资产”的测试显示一个人的福利是$100, 那么最终的结果是选取那个最少的。 同理, 如果其中一个测试显示没有资格获得福利,那么就不同继续往下测试了。

为什么评估这么复杂?

从收入的角度,每个不同的家庭所需要的收入是不一样的,因此收入测试被分成了几个不同的情景。

每个人先要选择自己的情景。 比如说,单身没有孩子,有孩子,或者有没有房产等等。

选择好了情景,就可以根据所提供的表格内容进行评估。

评估有一个可以获得全部福利的基准线,只要在这个线一下也就可以获得全部的福利,在这个基准线以上就会进行减速。例如每多$100块的收入,福利就会减少$1,这样的方式。

在资产的评估上则是分成了“递减”或者“一刀切”的形式。

正式因为评估过程中设计的计算繁多,才使得评估的过程往往对新人而言会变得特别的复杂。

JobSeeker的资产评估

我们先说“资产”评估,因为这就是按照“一刀切”的形式。

家庭情况有自住房没有自住房
单生$268,000$482,500
一对夫妻(包括同性,事实婚姻)$401,500$616,000
当夫妻的一方可以申请时,他们的共同资产$401,500$616,000
https://www.servicesaustralia.gov.au/individuals/services/centrelink/jobseeker-payment/how-much-you-can-get/income-and-asset-limits#a2

举例

  1. 小王35岁,单生。最近因为公司的裁员,丢了工作。 小王有一套自住房,贷款50万,并且有$50,000块的存款。小王的资产为$50,000自住房不计入资产的计算。因此在$268,000以下,完全满足“资产”评估的要求。
  2. 小李45岁,丢了工作,已婚有孩子,没有自住房,有存款$300,000, 也满足$616,000的“资产”评估要求。
  3. 小张48岁,已婚有自住房,丢了工作,对冲账户内有现金45万, 超过了$401,500的“资产”评估要求,因此没有办法得到任何福利。

到底什么是你的资产

以上的例子是比较简单直白的,但是从实际的测试角度变得更加复杂的是什么样的“资产”会被计算在内。

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在此我们需要详细的说清楚。

自住房

你的自住房算是你的资产吗?在进行“资产”评估的时候,你的自住房是不包括在内的,但是如果你住的房子超过了2公顷的土地是要作为你的资产计算在内的。

另外对冲账户的现金怎么算?根据上面的例子也许你已经明白了。 现金就是现金资产,需要包括在你的“资产”评估内,对冲账户不过是你存放现金的一个选择而已。

投资房

一般来说资产的计算是市场价,减去“债务”,也就是贷款,然后剩下的就是资产的价值。 值得注意的是,投资房的价值是“市场价”而不是购入的价格。 有的时候父母以极低的价格将房产转到孩子的名下,这并不会影响在评估的时候选择市场价格来对资产进行重新的估价。 在政府评估的时候,你并没有任何讨价还价的余地。

Granny Flat Rule

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获利资产 Life Interest

此类资产需要另辟专门的一篇文章来讲解,关注“理财小助手”的网站,加上微信。

养老金

你的养老金在政府给的养老金Age Pension年龄一下,是不计入资产计算的。但是,请往下看。

养老金的收入

这个是一个相对来说比较复杂的情况。

在此举例说明:老王在60岁的时候退休了,将自己30万的养老金从“积累状态”(15%的税率)转为了“支取状态”(0%的税率)。随后,老王又决定继续找一份工作贴补家用,在疫情期间,老王的工作丢了,他想申请JobSeeker,但是因为自己的养老金已经进入了“支取状态”全部30万资金都需要作为资产进行评估。

其他的资产

这里还包括了其他一些列的资产,比如说:

  • 汽车,船
  • 自己控制的公司资产
  • 资产赠与了其他人
  • 提前预付的丧葬金
  • 出租车的牌照
  • 保险金的返还价格
  • 比特币等电子货币
  • 家庭内的资产(电视机,冰箱,收拾等等)
  • 有价值的个人收藏品等等
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当你进行申请的时候,会有一系列的问题来确定你的资产额度, 当你无法确定的时候,往往政府会有一个标准额度来使用。因此你所报上去的资产和最终评估的资产是完全有可能不一样的。

本文由认证财务规划师Frank撰写,如有任何疑问可以添加微信号: FrankLinCFP

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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