今天我想帮助大家认清影响你财务健康的三个杀手。让大家有意识的改变自己的行为，从而获得更好的财务未来。
杀手一： 旧习难改
对于人类来说，我们的身体里有一种天生的懒惰。这样的懒惰让我们不愿意接受新的事物，也不愿意走出自己的舒适圈，更不愿意听不符合自己行为的话语。
最常见的例子就是“按照预算控制开销”。这样的行为触及了大脑最原始的神经，存钱让大脑有了危机感，这样的危机感让每个人都无法舒服的接受。很多人为自己设立了预算，但是完全没有力量执行或者内心无法接受去按照一个预算生活。
然而真正财务自由的人，一定是严于律己的，并且是以结果为导向，而不是以自己的感受为导向。
当金融危机来临的时候，真正受到伤害和影响的是那些自我感觉良好的人。 而真正的生存者，已经为了灾难提前做了准备。
我非常喜欢拿财务的健康和练就六块腹肌来进行比较。因为我时常发现，一个始终保持良好身材，并且控制饮食和有节制生活的人，往往也能处理好和金钱的关系。
杀手二：贷款压力
从2013年至今，澳洲的贷款压力已经增长了100%， 成为世界前列。
李嘉诚说过一句话”当普通小老百姓都买不起房了，那就是资金要撤离的时候了。”当中国国内的地产大鳄垮台之际，李嘉诚已经携资金潇洒离场。[/su_note]
在2018年五月澳洲有近一百万个家庭面临贷款的压力。当利息增加，和还款加本以后，这样的数字还要再高。
在上面这个图片里面，我们可以看到仅仅五年时间从2013到2018， 家庭债务对收入的比例已经从160%达到了190%. 这在我们每天呼喊的美丽幸福国家是难以想象的。我们超越了加拿大，英国，远远站在了世界之巅。
为什么要关注 贷款和收入比例？
因为这个比例充分说明了一个家庭控制债务的能力。债务是一种提前消费。
你把还没有赚到的钱提前支取，并以利息的形式来支付这个提前消费的成本。
当你未来的赚的钱不够支付现在的消费时，你必须要面对这个差额。
当你消费或者投资的资产有泡沫存在时，你将面临一个更大的差额。
当债务已经超过了自己可以控制的范围，你会面临两种可能性，一种是变卖你的抵押物，在这里就是房产。
一种就是增加你的收入。但是收入的增加是基于你创造的社会价值的增加。当你无法增加社会价值的时候，只有政府通过印刷更多的钞票来帮助你解决这些问题，这样就导致了更进一步的通货膨胀。 并进入一个恶性循环，直到个人和银行破产。
全部的问题在于，你的贷款抵押物只是一个泡沫。
有一位地产界的龙头老大说过： 房子跌价怕什么，你不乐意卖就不卖呗，hold的越久越好，难道不是吗？ 这话一点也没有错，但是当大家通过贷款进入一个投机市场之后，没有任何人对自己做过压力测试。 对于杠杆的危险，没有人真正的经历过。
一旦自己没有现金流来维护这个房子，不是你不想卖，而是银行要逼你卖。
当我从各个背景的客人口中了解到他们对房产的认识时我清楚的看到，澳洲现在的地产投资是一种Irrational Exuberance。 这个词来自前美联储主席格林斯潘的，说的就是：”当投资人对于资产的增值过分自信的时候，他们一叶障目，看不到资产真正的价值。只为了追求更高的回报，而完全忽视了整个经济基础的恶化“。
在一位来自日本的客人口中得知，他在日本投资的房产失败，拦腰斩断，大伤元气。 在澳洲再无兴趣购买房产。他眼中现在的澳洲房产不比日本当时好到哪里去。
这一切都是没有对贷款压力这个巨大的杀手，有足够的认识。
别忘了，你可是浮动利率，即使明天改成10% 一年，你也照样要还。
想转贷？没问题，你试试看哪个银行愿意接受？
因此在这个杀手动刀之前，一定要自己算算。算不清楚也没关系，加理财小助手微信，我们给你提供贷款压力指南，帮助你从容应对。
杀手三： 群体效应
在澳洲由于文化，语言的问题，华人往往喜欢抱团。这一个微信群，那一个公众号。这样的好处是大家可以快速的共享信息。 这样的坏处是，让自己没法做一个自己的判断。
社会心理学家阿西（S.Asch）是对从众问题研究最为广泛的一位学者，从众效应也因他的一个著名实验又称为阿西效应。确切地说，从众是指个人的观念与行为由于群体的引导或压力，而向多数人相一致的方向变化的现象。
纵观现在所有的赚钱方式，都是使用的群体效应。 比如说比较流行的微信群营销，分享聊天对话记录，采取组团购买的方式，等等不胜枚举。 如果下次你有要购物的冲动时，停下，思考一下是不是因为一个群体给你产生了一种无形的引导。
其实做一个决定不是一件容易的事情。一般要经过几个步骤：
1. 确定要解决的问题
2. 收集相关的资料，知识和信息
3. 列出可行方案
4. 验证可行方案
5. 实际操作
6. 反馈操作的结果
因此如此辛苦的一件事情，对于始终喜欢懒惰的人类，是不是有更简单的方法？
于是在如此信息量大的时代，我们喜欢做的是被洗脑和参与群体活动。只需要有几个关键词，几个新概念，新模式，那么就很轻松的被营销，被解决问题了。这种跟风式的操作往往是危险的，因为你主动放弃了自我独立自考的过程。
那么什么情况下可以避免这样事情发生呢？
答案很简单 “雇佣专业的人士帮助你做思考的过程，为你提供可行方案。你基于这些方案做出的思考和选择，让专业的人士操作也避免了很多时候自己的懒惰。”
举例说明就是“雇佣财务规划师是帮你设立好财务的目标和实际操作方案，雇佣会计配合你的税务安排，雇佣专业的买方中介帮你挑选好房，雇佣专业的投资人帮你挑选好的投资组合。”
当你愿意并且乐意去雇佣别人的时候，你的财务状况才能有明显的改变，因为你需要借用外部的力量来改变自己。李嘉诚每年支付重金来让自己的智囊团谋划献策。
你和你周围人的差别就是在于你的智囊团。
