在不久前,一则娱乐消息震动了全球所有的华人:金庸去世。94岁高龄去世,留下一沓子书,三任太太的风流故事,转身离去,真是潇洒!
其实从资产管理的角度来看这个新闻,是另外一个故事。
94岁高龄的老人,是如何做到生活舒适,经济独立的?他的遗产和税收是怎么安排的呢?
赌王娶了能干的四太,刘銮雄娶了贴心的甘比,金庸娶了聪慧的林乐仪,看样子这些大佬们都采用了同样的策略:给自己找一个年轻的全能助手。
除此之外还有什么办法能让高龄的老人经济无忧生活安逸?解决的办法,就是拥有一位可靠的理财规划师。
在我们的日常生活中,人们往往自己安排所有的经济活动,投资决策。常用的专业人士包括会计师,贷款中介,房产中介,很少有人觉得需要理财规划师的帮助。而实际上,新兴的财务理念,是以一位可靠的理财规划师为中心,由他来为你处理日常经济活动的管理,投资决策,税务安排,贷款等等。
这样做有什么好处呢?就是可以转移走很多耗费时间的日常管理工作,并且确保有专业的人士在照看你的投资和经济活动。这样,客人可以专心于自己喜欢的事情,或者自己特别擅长赚钱的事情,让生活变得简单又舒适。
// 理财规划师可以为你做什么呢? //
理财规划师,首先会了解你目前的财务状况,会花很多时间来了解你的各种需求和目标。他会帮你把这些目标分类,比如短期,中期,长期目标。
他还会仔细了解客人对投资的理解和偏好。其中风险的可负担性是非常重要的,你的理财规划师,会帮助你了解自己是哪一类投资人。
然后理财规划师,会仔细总结你的资产负债表和现金流表,把资产(包括养老金)转移到一起,根据你的收入开支状况来探索可行的策略。
最后,理财师会提出一些投资策略,以及具体使用的产品,并且以财务规划书(Statement of Advice)的形式向客人详细阐述使用这些策略和产品的具体理由和可能产生的费用。
这还没有结束呢!
理财规划师还会考察你的家庭风险以及应对各种风险的策略,其中包括保险。
在完成这一切的策划后,理财规划师会帮助执行所有的策略,并且经常回顾,调整。
你的理财规划师可以帮助你 1 监控你的开支是否符合预算 2 监督你是否在按计划偿还债务 3 照看你的投资,注意是否有按照你的需求分布资产并根据市场的波动而调整 4 协同贷款经纪人查看你的贷款,是否享受了市场上最好的利率 5 跟着你的家庭需要,反复与你沟通看你的需要和目标是不是在改变 6 根据你的资产,收入情况衡量你的保险是否需要增加或者减少 7 根据你的情况变化安排遗产分配,如果情况复杂还需要遗产相关专业律师参与的话,会与律师一起确保你的资产按照意愿分配。
很多人说“是不是我也要有金庸那么多钱才需要规划呢?”
理财小助手想告诉大家,财务规划是一个意识层面的事情,你需要意识到规划的必要性,并且以开放的心态去体验一次规划的服务。
如同很多雇佣私人健身教练的人一样。有的时候好的体验会让人能更好的接受,然而不好的体验也会阻止别人去接受。
理财小助手就是注重给大家提供专业的信息,让我们从意识层面上了解财务规划的必要性。 随着大家的支持我们也可以从体验方面为大家提供服务。
很多时候,我们过的日子是一种应对的模式,而不是预备的模式。这两种的区别是你现在所做的努力很有可能在危机来临之际全部是一场空。
如何能活一个Ready to Go的人生呢?先加上理财小助手吧。我们过去和未来的好文章一定可以帮到你!