我需要考虑什么样的保险?

保险入门

今天我们说说我们细说说在澳洲到底有些什么样的保险我们可以考虑。

首先我们看看身外之物:

车险,屋险,宠物险,医疗险,这些是大家最常见的, 其中的窍门不少,但是相对不是很复杂。

其次我们来说说我们自己:

很多时候我们花了多的时间,金钱去给自己的身外之物购买这样那样的保险,却从来没有认真的为自己思考过。其实很多时候我们只是单纯的从经济的角度来考虑。

比如说私人医疗保险,有配眼镜的项目,这就比自己掏钱买眼镜合算了很多。

大家都是在做一个合算不合算的买卖比较。

如果从个人的角度来讲,你自己的时间和赚钱收入的能力,本身就是你最大的资产。

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那么对于你这么大的资产你是否该静下心来仔细思考一下,你所承担的责任呢?

俗话说“能力越大,责任越大!”那么当你没有办法去承担这个责任的时候,谁来接班呢?

谁来帮你照看孩子?

谁来帮你照顾父母?

谁为家里供电供气供水?

谁来帮你还房贷?

还不起房贷,卖了房子,家里人住哪里?

打包回国,真的这么容易吗?

如果我们仔细推敲,很多的家庭就和三只小猪的故事里面一样用茅草盖的房子,当命运这只大灰狼来轻轻一吹就崩塌了。当明天或者后天再次看到一个华人家庭悲惨的新闻的时候,我们问问自己是不是把未知都交给了命运。 我们不可以控制意外的发生,但是我们完全可以控制意外发生以后所产生的后果。

那么我们细致思考一下,其实需要考虑的就是这四大类的情况。

  • 第一类:死亡,或者濒临死亡状态
  • 第二类:永久性的伤残
  • 第三类: 临时性的伤残 (一般两年以内)
  • 第四类: 重大疾病 (不一定影响工作和生活)

如果说单纯的只考虑死亡这么一个状态,那么我们就错过太多了,因为真正的痛苦是生不如死。

今天我们就先看看保险的四个种类,在以后的文章中,我们会详细的分析每一个种类对我们的作用。

第一类:死亡,或者濒临死亡状态:

死亡险其中应包括绝症 (Death Cover with terminal illness。 死亡可以包括意外死亡,疾病导致的死亡,或者伤害导致的死亡。其中的绝症一般是由两位专科医生签发的声明,以确认受保人的存活期不超过一定的时间(一般是一年,很多公司都接受两年)。

第二类:永久性的伤残 :永久性伤残险。

永久性的伤残主要分成包括工作和非工作状态的。
非工作状态的比较直白,一旦受保人丧失了一些基本的生活必须能力则可以赔付。比如说自己穿衣服,上厕所之类。
而工作状态的则分成了两种类型

第一种类型是针对照顾家庭的父亲或母亲们。 在澳洲很多的母亲放弃了工作在家照看孩子,这也是一份很重要的工作。因此永久性的伤残是定义在是否还能够继续操持家务。比如说送孩子上学,购物,洗衣服做饭之类。

第二种类型是针对工作类型。 这是一个非常有争议的类型,因为每个不用同的保险公司则提供了不同的赔付标准,因此价格也会差别很大。 一般来说好一些的情况是,在你永久性的丧失了从事你现在的工作,则可以赔付。差一些的则是,你丧失了从事现在的工作和过去工作的能力,则赔付。更差的则是需要你在恢复和重新培训后无法胜任任何工作,才赔付。 可以看出这里面的区别吗? 天壤之别。 多一个条款可能意味着你的便宜的保费根本达不到你想要的效果。

第三类: 临时性的伤残 (一般两年以内):收入保障险。(Income Protection)

收入保障险是相对复杂的一类。也是澳洲特有的一种保险。在很多的国家都没有这样类型的保险。我们会专门在后面的文章讲解。

第四类: 重大疾病 (不一定影响工作和生活):重大疾病险 (Critical Illness)

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重大疾病也是相对复杂的一种,我们专门的有做出介绍。

只有完整的考虑到这四个状况,我们才能够确保任何的风险都不会影响生活的继续。

查看我们的视频讲座,获取更多的保险信息。
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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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