用什么保险来应对COVID-19

如今在病毒的肆虐下,我们的工作,健康都受到不同程度的影响。在这样的危机时刻,我们是否应该考虑保险来帮助我们应对不同的情况呢?

如今的冠状肺炎病毒让很多的家庭都意识到危险就在身边。即使我们有良好的抵抗能力,遇到了病毒也并不知道战斗的最终结果是什么。 更糟糕的是,随着各种商业活动的关闭,咖啡店,餐厅歇业,导致大量的工作被取消,近20万人将面临失业。

让我们感到恐惧的不单单是健康,还有现金收入的断裂。 在澳洲有接近一半的人存款少于1万澳币。 如今1万澳币在澳洲也仅仅允许个体勉强度过3个月的时间。更不用谈还房贷了。

在无助之余很多人只能向政府求救,然而网站登陆不上,被挤爆,Centrelink门店也排上了长龙。更多的人们也在思考到底有什么样的保险来抵御冠状肺炎病毒所造成的各种后果。

其实当我们仔细分析每个人的财务状况,我们可以发现,大家最最担心的是自己赚钱的能力受到影响。

无论是失业还是病痛,丧失收入对家庭和个人的影响是灾难性的。很多人都没有仔细预演过这样的场景,今天就让我们看看到底什么样的情况该如何应对。

失业:

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如今工作的不景气,让很多的生意关了门。 一旦没有了收入,首先面临的就是还房贷的情况,其次则是生活的费用。如今的银行有了一些放松还贷的政策,虽然可以缓一缓当下的现金流,但是却不能够完全的挪去还贷的压力。 这样的情况下到底该如何应对呢?好在,澳洲的保险公司提供了专门针对于于被迫失去工作还不上贷款的人群。 这类的保险一般提供三个月的还款,帮助个人度过最开始艰难的时期。往往这些保险赔付的是自住房贷款,而不是投资房贷款,因此,如果还面临投资方还贷的压力,那么应该更进一步的做好现金流的规划,来建立一部分自己的现金储备。

如今当下的疫情,虽然来势凶猛,但是大家也知道当度过了最困难的爆发期时,工作,各种商业活动都会再回来的。如果能解决三个月的还贷压力,那对于一个家庭而言帮助是巨大的。

病痛

染上了病毒或者其他重病,若是可以自我恢复的那还好,但那些需要治疗和休整的则会对家庭产生更加巨大的影响。 除了我们说到的贷款,还有其他医疗的费用。 比如说,见专科医生,专门针对性的治疗,和恢复性的治疗,需要长期服用的药物等等。

就从癌症来说,从2万到20万的医疗费用都是可能的。可悲的是大多数的家庭都没有这样的积蓄来应对突发的身体状况的改变。

在这种情况下,我们需要考虑的是“重大疾病”的保险。一份好的重大疾病的保险不单单保障几种常见的病症,还应该包括更加广泛的症状和身体的伤害。 很多人购买了重大疾病,但是不知道到底保的是什么样的内容,因此了解清楚投保的内容也是保护自己的重要一步。

受伤:

受伤直接影响的是工作的能力。如果不能工作那么就没有了收入。 这样的情况下,我们依旧需要去面对贷款,和生活开销的压力。 澳洲不同于其他国家的是有其独特的“收入保障险”。 收入保障险的主要目的就是在失去劳动能力的时候可以及时的补上你的收入。让你不用担心这部分压力。

澳洲的“收入保障险”一般覆盖75%的税前收入而非100%。 但是好的和差的“收入保障险”则是一个有巨大的差别。一些廉价的保险会有很多的限制,比如说,需要理赔之前你还在工作,需要你完全丧失劳动的能力,需要你必须在澳洲,需要你必须赚取同样的工资等等。 “收入保障险”千万不可单纯的比较价格。很有可能支付了很多年结果并真的需要时是一场空。

如果你还没有“收入保障险”那么你一定要抓紧了,和很多其他保险一样,随着年龄的增长,这类保险将会变得越加的昂贵。在年前时就提前购买好,做好准备,当年龄增长了这样的保险就是成为最为宝贵的财富。

死亡:

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一个人的非正常死亡可能是疾病,也可能是伤害。无论怎么样死亡意味着放下了自己所应当承担的责任。 这样的责任包括为家庭提供收入来维持自己居住的家,为孩子提供教育的费用,来培养下一代,为父母提供养老的必要的支持。 每个人随着年龄的不同责任也不同。在35到55岁之间是个体承担最大责任的时候。

死亡让个人瞬间放弃了这些责任,但是这并不代表这些责任也随之消失了,相反则是被转嫁到了其他人的身上。原本妻子是可以在家照顾孩子,打理家务,现在被迫不得不出门工作,原本父母老人可以享受退休时光,不得不放弃一切支持自己的下两代。

这样极端的情况也是最容易去解决的情况。澳洲的人寿死亡保险就可以为家庭提供一大笔现金帮助家庭度过难关。仔细考虑一下自己所承担的责任并且量化到金额,比如说孩子的教育一共要多少钱,贷款多少等等加在一起就能够有一个比较明确的数额了。

在澳洲人寿的死亡保险是最为便宜的一种保险,因此如果还没有保护好自己的贷款和家人,那么你应当立刻采取行动。

很多人购买保险时有一些担心,首先是到底是否会赔付,这样的担心主要是源于对产品以及理赔过程的不熟悉。因此让专业的财务规划师来帮助你设计,挑选好产品,并且帮助你一起走过理赔这样的过程是极其重要的一步。其次,是担心其价格。其实越早的采取行动价格会越发的便宜,越晚风险越大价格则会越高。

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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