如今武汉的疫情,澳洲的山火以及中美之间的贸易战争,无论是自然的灾害还是人为的影响,世界的动荡让大家对经济有着巨大的担忧。今天就让我们来聊一聊在各种的危机情况下,对于我们自己的钱,资产应该如何进行调整,如何进行投资?
在此我为大家准备了五条资产选择的标准,让大家用来判断自己资产投资的方向。
抵御市场变化的投资资产
我相信大家都想知道什么样的资产是可以抵御市场的和变化的呢?其实唯一可以能不会改变的就是定期存款一类的投资了,但是在如此低利率的情况下,定期存款显然不是一项最优厚的投资。并且随着通货膨胀,利息也变的微乎其微。
更多的人是把多余的资金放在贷款的对冲账户里了,然而这并非是为提高了回报,而是只不过是减少了自己的负债杠杆率。
其实任何市场,政局以及环境的变化给经济产生影响,不管是正面的还是负面的,一定在某一个领域会有因这样变化而受益的人或者公司。因此当我们了解了市场变化以及相对受益的资产,我们就可以为我们的投资进行策略上的调整。
比如说在面对金融危机的时候,黄金往往逆向而行,这主要的原因是大家对市场的不确定性使得黄金成为了更安全稳妥的投资资产。在这一次的疫情中,各行各业,从旅游交通,餐饮娱乐以及房地产等等都受到了,不同程度的冲击,然而然而医疗产业则得到了巨大的提升,仅仅在短短的6个月的时间内给出了20%的投资回报。
在未来的20年,我们可以预见的几个重要的发展方向,其中: 电动车行业一定会有迅猛的发展, 相应从蓄电池到汽车制造业有会有相应的发展。 再生能源将成为巨大的产业,然而自然灾害的发生也会更加的频繁,因此医疗行业会有更加迅猛的发展。
我对未来的经济的预判是房地产行业将会从投资产品变成实际的生活需求,如同大米白面,而非可以炒作的商品。 这样不但提高的大家的居住条件,还有更多的资金进入到实际的产生生产力的产业中。
产生现金流的投资资产
在这里我们说到所谓的现金流,就如同投资房给你产生租金收益一样。有很多的投资资产是可以为你产生现金流的,而并非仅限于投资房产。比如说有基础设施建设,如同公路收过路费,机场收停车费以及其他飞机起降的费用等等。还有一些商业的地产也可以通过基金的形式购买,让你收取商场的租金等等。
有了好的现金流的资产,无论这个资产的价值是否产生巨大的升值以及贬值,我们都可以坐怀不乱,因为稳定的现金流可以让你在即使没有得到很好的资本升值的同时,还获取不断的现金收益,同时你的现金收益可以用来再次投资回到你的现金流资产中,以滚雪球的模式不断的变大。
另外还有公司的分红以及政府债券等等,都提供了现金流。但是由于其不稳定的收益,我们需要考虑一定程度的组合搭配。
有税务优惠的资产
税务优惠有两个层面的考量,第一个是澳洲特有的公司分红上税机制。在澳洲大部分的公司在分红的过程中会为你缴纳30%的公司税。这就意味着无形中你可以少交相当一部分的个人税务。甚至如果你是低收入人群,还可能退回部分税,从而增加你的投资收益。
另外一个层面是我们所考虑的付扣税,若是你的投资资产经过合理的安排,通过贷款杠杆的方式,让你降低自己所交的税务,增加你的退税额度。其中非常重要的并且大家一个方法就是投资房产,但是并非只有投资房产,你才能获得付扣税的福利的。任何投资只要是以这样的投资结构来设计,都能够达到税务上的优势。
易于变现的资产
说到变现显然房产就不那么具有优势了。投资私募的基金,以及未在证券交易所交易的基金,这些虽然提供了优厚的投资回报,但是一旦经济形势的变化,限制了赎回,那么活钱就变成死钱了。在当今的时代,资金的变现能力,往往是我们投资考量的第一标准,股票,ETF这些都是有很好的变现能力。 这个话题我们有其他的文章详细阐述,再次不再细说。
有历史有背景的资产
最后一个重要的标准就是投资有历史有背景的资产,如果一个房产项目,是由不知名的,甚至没有可追溯历史的开发商所开发的,那么你在购买房产的时候,需要更加细致的去审核这些开发商的资质,以避免重大的建筑质量发生。
投资其他的资产也是一样的。若是你购买基金,应该选择有历史,有可追踪自己成绩的基金公司。他们往往能够为你提供相对于稳定的管理和回报。很多新的股票,新的投资产品,往往需要通过大量的广告宣传来博取人们的眼球,然而其中很多的实际质量是什么样的,我们也并非知晓。
这五个选择的标准看似简单,然而当你在进行投资的选择时,把这五个都考虑周全时,你会发现自己的投资似乎寸步难行,其中有两个重要的原因:
第一是操作困难,投资需要的是信息和资源。为何澳洲的房地产市场如此发达呢?信息和资源都是过剩的,然而其他的投资信息,相比地产而言却是极少的。
第二个是,当局者迷。 为自己的资金投资,要不就是太忙,要不就是有情绪的影响。因此在投资的过程中,我始终主张应当是一个团队协作的过程,获得专业的投资知识,冷静客观的投资分析,并且帮助你一步一步的完成所应做好的投资。另外把五个标准都作为最重要的标准来衡量也是困难的, 有好收益的不一定税务上最优惠。因此我们需要更具自己的需求做出一定的取舍。
最后,给大家一个额外的一点启发,市场不好的时候,我们依旧可以投资,那就是做空市场。 曾经‘做空’这个行为是很多大机构才能操作的,但是如今,我们有很多的渠道可以达到做空的目的。 我们会在以后的文章中展开讲解。
既然花费了你生命中的几分钟来读完这篇文章,为何点几下加入理财小助手的微信,订阅频道,分享我们的好文章呢。让更多的澳洲华人获取财富信息。