首次置业需要哪些准备和须知

在澳洲,几乎所有人都想拥有一套属于自己的Dream Home. 对于大多数的首次置业者来说,买房贷款这样的人生大事是一场不小的挑战。那么在准备搜索心仪的房子之前,相信所有人都会有这样的疑问: 我需要准备多少首付呢?我的购买能力是多少?去哪家银行贷款最合适呢?等等一系列的困惑会萦绕在每个人脑海中。这里,我们替您列了一些最常见的问题和普遍的情况。

首先, 在购房前大多数人都会问:

我需要多少存款?

一般来说,购房者至少需要房价10-20%存款加上其他费用准备金, 如印花税,律师费和产权转让费等等。

例如,在新州购买价值$700,000的房产,意味着您在申请房屋贷款之前一般至少需要$70,000的储蓄存款,加上 $30,000左右其他费用。

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特别注意!

对于贷款比例超过80% 的贷款,大多数银行会要求借款人支付贷款保险LMI,贷款比例越高,保险金额越高。 此外,对于贷款比例超过90% 的借款人,大多数银行都有真实存款Genuine Saving的要求, 也就是说您的账户在过去3-6个月的时间里必须有至少5%的存款。当然也有一些小银行例外,如果您的收入没有问题,又苦于没有足够的首付购置您的Dream House, 那么来咨询专业的Broker寻求解决方案就是不错的选择。

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了解完首付后,接下来

购买房产具体需要支付哪些额外费用呢?

除了首付外,假设您在新州购买$700,000的房子,交了10%的首付,您还需要缴纳哪些额外费用:

  1. 律师费 – 澳洲的房产买卖一般需要律师协助完成,律师不但会帮忙解释合同,还交涉在过户过程中所牵涉到的问题,费用大概在$600-$1500不等。
  2. 印花税 – 房地产印花税是指因房地产买卖、房子产权变动、转移等而征收的一种税赋。在此例中,印花税大约为$10800左右。
  3. LMI房屋贷款保险 – 当贷款比例超过80%时,会有保险费用产生,贷款比例越高,保险费用也会相应增加。在此例中,假设贷款比例为90%,保险费用大约为$10,000左右。
  4. 贷款机构费 – 贷款机构会向您征收一次性的费用,如申请费和估价等。一些银行为了吸引客户,会免除这些费用。具体收费项目和标准将视不同银行而定。
  5. 房屋检查费用 – 在购房前,通常会建议购房者做一个房屋结构及虫害的检查报告。对房屋的专业检查往往可以打消购房者对房屋质量的顾虑。除此之外,有一些银行在发放贷款前也需要这样一份报告。
  6. 市政费 – 是当地政府对管辖区内所有业主征收的费用并用于当地基础设施的更新和维护。这笔费用在不同的地区变化较大,也和房屋的占地面积有关。一般在$1,000-$1,500每年不等。

那么首次置业者除了付费部分外,都可以享受首次置业补贴及印花税减免吗?

这要具体情况具体分析,澳洲每个州对印花税的减免要求不同,首次置业补贴的金额以及门槛也就各不相同。

以前面的新州为例,对于新房和二手房,如果您购买的房产价值或购买价格低于$650,000,则可免除缴纳印花税;如果房产价值或购买价格在$650,000和$800,000之间,则享受相应的印花税减免。

对于居住型空地,如果土地价值或购买价格不超过$350,000,则免除全部印花税;如果土地价值或购买价格在$350,000到$450,000之间,则享受相应的印花税减免。

享受当前优惠政策的购房者需要满足以下条件:

  1. 买卖合同在2017年7月1日之后签订,且交易标的为整个房产;
  2. 申请人为年满18周岁的自然人,不得是公司或者信托机构;
  3. 申请人及其配偶此前从未在澳洲持有任何房产,且从未获得过该政策下的印花税减免;
  4. 申请人中至少一人为澳洲公民或永久居民;
  5. 申请人中至少一人将在成交后的12月内入住,并且连续住满至少6个月。

首次置业补贴是一项一次性的政府款项,旨在鼓励和帮助全澳各地的准首次购房者购买房产。在新州,对于价值不超过75万的买地建房,首次置业者可以申请1万补贴;对于已经建好的新房,价格低于60万可以拿到1万补贴。

最后,大家最关心的贷款问题 –

我应该去哪家银行选什么贷款产品呢?

贷款银行的选择非常之多,最核心的关键点是一定选择适合自己的贷款机构和产品。但具体如何选择?我们为大家总结了以下几点:

  1. 选择贷款人申请成功率高的银行。

每个申请者的自身情况各有不同,每家银行也会有自己特色的产品和政策。例如:有些银行需要自雇人士提供一年的退税证明, 有些银行需要提供两年。 那么,作为申请人,尤其是首次置业者,我们的首要目的是成功拿下贷款以便顺利完成购房。因此,专业的贷款经纪人可以根据您的情况为您选择最适合的银行产品从而提高贷款成功率。

  • 对比各银行间的利率
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通常固定利率比较简单,直接查看2-3 年的固定利息。因为普遍来说2-3年固定利率是最优的。

浮动利息这部分有些讲究,除了要查看银行的标准浮息之外,还要对比你最后拿到的终生折扣;

最后还要注意一下额外费用,例如年费,申请费,律师费,估价费,和一些杂费等等。

  • 后贷款时期服务。

有些客人为了一点点相对便宜的产品去选择一些较小的金融机构,然而真正遇到后续服务时往往特别不给力。例如客服电话打半小时没有人接,找不到分行去服务等等,这点也是最容易被借款人所忽视的。

Daniel Yang

Lending Manager

Mobile: 0433 895 664

Email: daniel.yang@xin.com.au

Suite 1201, 83 Mount Street,

North Sydney NSW 2060

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