澳洲的养老金何时可以取出来用?

解密养老金

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今天我们聊聊自己存的养老金什么时候可以拿出来用?有的人说60岁,有的人说65岁,有的人说67岁。那么到底哪个是正确的呢?

养老金的两个阶段

我们先来看看养老金的本质:养老金分成了两个阶段,

一个叫做“积累”阶段(accumulation phase),

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一个叫做“支取”阶段 (pension phase)。

在积累阶段的养老金,一般是我们还在工作的那段时间。养老金是无法自由支取的,因此叫做 “留存”-留下存着 (Preserved). 当退休的时候,养老金的钱就会变成“无限制-非留存的” 状态 (Unrestricted non-preserved),说白了就是”解禁”了。

另外有一部分养老金是 “有限制-非留存” 的(Restricted non-preserved), 这种情况比较少见,我们暂不考虑。

那么大家就问了, 那“留存”的养老钱啥时候能解禁呢?

这就不得不说到年龄了。 基于出生年月不一样,”解禁年龄”也不一样。 对于大部分未来要退休的人来说一般是60岁。这个年龄不区分男女。

在达到“解禁年龄“之后, 你所要做的就要告诉你的养老金公司,你已经退休了。这样养老金公司就可以解禁你的养老金,你可以选择一整笔资金拿出来,或者把这笔钱转入”支取“阶段的养老金-关于这个部分我们会在”如何支取你的养老金“一文中详细阐述。因此如果说60岁退休,可以拿出你存下的养老金这个说法是正确的。

但是,如果你60岁没有退休呢? 我们会在”如何支取你的养老金“一文中详细阐述。

一旦达到65岁,无论你是什么样的状况,

你都可以支取你的养老金, 所以说65岁拿自己的养老金也是正确的。

另外还有一些特别的情况,也会解禁你的养老金。

比如说,死亡,致残不能工作,或者突发严重疾病。(我们会在保险一栏目内详细解说)

案例分析

让大家有一个更好的认识。


案例解析1

老王的”解禁年龄“是58岁。在58岁那年,他换了份工作,并决定减少工作时间,每周不多于10小时。老王满足解禁养老金的要求吗?

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答:可以! 老王可以取出退休金使用。老王已经达到”解禁年龄“,并且解除了之前的雇佣关系。在新的工作中,如果他同时减少工作时间,每周不多于10小时,他就满足了要求。
但是如果老王没有离开原来的雇主,而只是减少了工作时间呢?
那他就不满足退休的要求。即使把工作时间减少到每周10小时以内,仍然不能取出养老金来自由使用。


案例解析2

老张的”解禁年龄”是55岁。56岁的时候,他满足退休的条件把养老金取出来了。但是59岁时他又改变主意,又回去工作了。那么他之前取出来的养老金会要交回去吗?

答:不用了。一旦满足条件退休,养老金一旦解禁, 就不会再受任何限制了。但是老张继续工作积累的新的养老金会是要“留存”到他再次退休,或者达到65岁。


案例解析3

老刘已经60岁了,他有两份工作,一份全职一份兼职。如果他只辞掉兼职的工作,请问他满足解禁养老金的要求吗?

答。满足。60岁以上的人,只需要辞去一份工作就可以解禁养老金。老刘只需要辞掉兼职工作,就可以取出养老金来,哪怕他继续全职工作也没有关系。可是,他全职工作积累的新的养老金,则需要等到他下次再满足退休的要求才可以解禁。


案例解析4

老胡已经60岁了,他的公司提拔他当总经理,签订了一份新的劳务合同。请问,这种情况下,老胡满足解禁养老金的要求吗?

答: 不满足! 看起来老胡好像结束了一份合同又开始了一份新合同,但是这只是劳务合同的改变,他仍然继续为公司合作。这种情况下,他不满足释放养老金的要求。

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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