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    在澳洲拥有收入保险有多重要?

    澳洲的收入保障险到底包含了什么?不同的产品差别在哪里?

    在很多朋友阅读了我们的保险基础系列以后,都问我关于收入保障险的问题,因此我今天来介绍一下,如果错过了我们基础系列的 你应该知道四大类保险,请记得留意查看。

    一份独特的保险

    收入保障险是澳洲独特的保险。 很多国家并不提供这样的保障收入的险种。仅仅在澳洲,爱尔兰,新西兰,南非,和英国出售。 在中国和美国都没有这样的保险。

    究其原因有两个,

    1. 政府不希望通过社会福利体系来补助一部分丧失劳动能力的人群。 、
    2. 收入保障性这类险种并不符合其他国家的保险法的要求。

    收入保障险的支付和赔付的比例非常好。 例如,一份一年$2,000澳币的保险,可以保障大概$60,000一个白领的收入,一直到65岁。 如果一个35岁的人得到赔付,那么30年每年6万是180万。

    一份投资的保险

    很多人认为保险是一种消费行为,然而保险却是一种投资行为。投资的是不是你买保险的钱,而是你的健康。

    “你的健康值多少钱?”

    我们试想这么一个情况,现在的你是35岁,在你面前有一个选择题。

    A 花十万元确保你身体的健康一直到你退休。这占据你所得工资的4%
    B 花十万块,无法确保你身体健康,但是可以保障你稳定的收入一直到65岁。同样占你工资的4%
    C A或者B
    D 一分钱不花,但是无法确定你的身体健康,一旦发生意外则没有收入。

    如果是你,你会选择什么答案呢?

    收入保障险就是答案C, 这十万得到的是一种投资,这个投资产物就是要么健康身体,要么一直给你到你退休的收入。以10万投资得到180万,当然也可能不到180万,你的最大回报是1800%。这样的回报,我相信很多人是可以接受的。

    收入保障险可以保什么人呢?

    几乎所有健康的人。 不单单是工作的白领,即使是在家里照顾家庭的父亲母亲都可以保障。虽然保单的设置方式不同,但是可以肯定的是,给自己以及自己周围人一份这样的保险即让你放心,也让别人放心。

    便宜没好货吗?

    收入保障险的购买方式是多种多样的,其包含的理赔内容也是多种多样的,并非越便宜的越好。

    相对比较全面的收入保障险可以达到下面的效果,如果你要一份保险,可以对照以下。

    1. 允许赔付你收入的80%。 有很多的保险只能达到75%,但是大的保险公司往往可以提供额外的5% 来帮助你缴纳养老金。
    2. 提供三个独立的赔偿定义。

    在赔偿的时候一般保险公司会提供三个理赔定义,一些大的保险公司往往只需要受保人满足一项就可以赔付。

    • 无法完成当前工作一项或更多的职责
    • 无法工作超过10小时,
    • 无法赚取赔付前20%的收入

    普通的保险公司只提供第一个定义,虽然价格便宜,但是却很可能无法被赔付。

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    举例:

    小李购买了一份便宜的收入保障险,他告诉他的朋友说他只花了40块一个月。当小李在一次爬山过程中摔伤后,小李骨折了右手。 保险公司赔付他一个月。在一个月后,小李已经逐渐恢复了右手的功能,但是小李是个左撇子,他受伤的手并不严重影响他回去工作。因此公司给他安排了一天两个小时的工作内容。 保险公司因他可以回去工作,而停止了赔付。小李依旧面临了收入的减少,10个小时的工作并不能够让他恢复到受伤之前的状态。
    如果小李购买的是全面的赔付提供三项定义,那么基于时间定义他虽然可以回去工作,但是他还可以获得全部的赔付。


    允许你升级保单而不需要健康评估                        

    很多的保险公司在你变更保单时会让你重新提供健康信息,这无形中可能会提高保费的价格。

    不会取消你的保单。                        

    有一些保险公司在保险合同中可以单方面的取消保单, 但是大的保险工资则不会这么做。

    免保费                        

    你知道在你拿理赔金的时候,有的保险公司还要求你继续支付保费来维持这份保单吗? 但是好的保险公司则不会这么做。你在急需钱的时候,怎么还应该让你继续付保险费呢?

    第一天意外赔付                        

    如果你因为意外住院了,那么赔付从第一天就可以开始。 

    骨折赔付                        

    很多时候伤筋动骨不一定意味着你不能工作了。因此一份好的保单应该考虑到这样的情况。一旦骨折了按照轻重赔付。

    商业开销                        

    有些自己开店的,做生意的有很多固定开销列入店租,水电费,人工等等。这些开销也可以作为额外的保障项目包括在内。

    说到这里你是不是对收入保障险有了更多的了解呢?

    最后说一句,收入保障险不保失业。有一些银行提供保失业的,那仅仅是针对贷款的还款部分。

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    Frank Lin
    Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
    注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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