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    为何你不理财,财不理你?

    理财基础课

    在澳洲安家乐业后,很多人都在想到底该怎么理财? 有句话说的好:

    你不理财,财不理你!

    然而可悲的是,大家对于理财的概念还停留在做个自己从来不会去服从的预算,或者买点理财产品,或者根本就觉得自己若没有个几百万闲钱,根本就谈不上理财这回事。

    今天我就来和大家谈谈在澳洲理财的概念。

    首先我们看看人生的轨迹,从毕业,进入社会,找到工作,结婚,生孩子,给孩子好的教育,然后照顾年迈父母,退休。 我们无论如何折腾,都无法跳出这个轨迹。

    于是在这种情况下,我们出现了三种人,

    一种是活在过去,

    一种活在现在,

    和一种活在未来的人。

    他们的家庭背景也许不同,可能一些是所谓的各种“二代”。但是唯一相同的,而也是公平的是时间。在时间的力量下,很普普通通背景的人,可以改变自己的生活,并且活的很精彩。

    那么如何能利用好时间呢? 这个其实很简单,就是一个词“目标”。

    目标

    我来给你讲个很简单的故事

    “小张是一个母亲来自一个普通的家庭,有一个5岁的孩子。她深知,只有教育可以改变她孩子未来在社会中的位置。她坐下来仔细的列出了孩子需要的各种教育的费用, 包括补习,和课外的活动。 她需要一共$120,000 让孩子从一个公立的教育系统得到最好的教育。 于是她明确的自己的目标,她知道为孩子提供这样的条件,她每个月需要存取多少钱,需要如何进行投资得到理想的回报。当孩子到了该用钱的时候,她已经准备好了。对于孩子而言,他看到了母亲这样有目的的为他做出的努力,他更加努力得到了奖学金。 省下了母亲的教育费用,最终这笔钱帮助他进入了美国的大学。“

    理财在人生的不同阶段,分成了不同的重点。有的时候我们面对的挑战是我们需要提前做出准备的。并不是买房就解决了所有的问题。 回到刚刚那个例子,对于教育基金,澳洲有税务上的优惠,这样的设置让利益得到了最大化,而对于一个没有目标的家庭而言,一切都是被动的,来一个账单,应付一整子,可能多少年来都没有存下什么资产。

    如果你已经四十多了,并且没有什么资产,那么不要期待你五十多的时候还会有什么变化,因为理财是一个概念,这和饮食习惯一样, 你没有意识你的身材就不会变化,只会越来越糟糕。

    这个说起来很轻松的概念实际上是很难的。主要的原因是在我们设立计划的时候,我们并没有很深入的去思考在我们目标后面的情感需求。

    比如说小张这个母亲,她没有接受过很好的教育,让她的孩子得到好的教育成了她情感的一种诉求。这样的目标使得她更加有动力的去存款。 作为财务规划师,我更希望能深入了解每一个客人内心那个目标产生的原因,并且为什么对于客人自己是那么的重要。因为只有强大的情感支撑,一个目标才有可能被真正的实施并且坚持下去。

    回到这个复杂的理财话题,我们建立一个目标,无论是为自己的保险,养老金,存款,房产做打算还是为了自己的家人孩子做打算, 我们需要有一个基本准确的数目,一个时间期限,和一个具体的细节。

    比如说买房, 一个目标可以定为,买一个九十万的,两房公寓楼,在哪个具体的区域,并且在两年内要买到。 这样的目标还需要一个动机,比如说为了家庭的扩张选择两房,为了孩子的教育选择这个区域。 有了这样的动机,我们还要有一个后备方案,如果在没有达成的情况下我们该如何操作。

    有了这些信息,我们就可以操作了,比如说做一个预算计算出可以存多少钱,而存的钱可以以什么样的方式投资得到最好的回报,什么样的存储方式可以得到最好的税务效果。

    理财是一个发现自我,并且挑战自我的一个过程。就像有一个好身材一样,理财帮助你获得一个好的财务身材。

    我相信读完这个文章你一定对理财有了一个基本的概念。一切都是以动机为主的。

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    Frank Lin
    Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
    注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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