三问让你检验一个好的的保险规划

保险基础

保险是一个非常有意思的东西。当我们去考察为什么大家特别关心价格,希望越便宜越好的时候,我们意识到原来很多情况下,大家并不知道如何评估一份保险方案的优劣,以及所存在的价值。

就如同一件从超市买的西服和从裁缝那里私人定制的西服,很多时候在没有专业经验的大众面前,大家的并不能评判出两套衣服的优劣。

一件专业的裁缝制作的衣服,很多时候只有另一个裁缝才能查看出是否是足够的优秀。

单单看衣服是不知道是否合身的,最多只能从面料,做工,这些基本的层面来查看是否是一件上档次的衣服。

保险的规划也一样。 如果从表面看,我们可以从产品的选择,结构的搭配,额外的项目的选配来看出这位规划师在当初设计时候的初衷。

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很多情况下,做为规划师去评价另一个规划师的设计并不是非常的合适,但是今天我们拿出来说说,纯粹是为了供大家学习,了解行业内的法则。

我的保险需求到底是什么?

保险方案的设计起于客户对于保险的需求。很多时候,客户并不清楚自己的需求是什么,在财务规划师的引导下,我们可以讨论在不同疾病,伤害,或者死亡的情况下,家庭应该得到的经济上的帮助。

举例说:当面对伤残的情况时,我们要考虑到,家庭的生活开销如何为继。这就涉及到对于家庭开销的预算。如果在涉及规划的时候,没有一个明确的预算,那就很难确保保险的方案的准确性。

再说到保障孩子教育的费用时,我们要明确到底还是上什么学校,需要多少费用。财务规划师应当对你的需求做出研究和调查,并且通过研究的结果提供相应的设计方案。

有没有货比三家?

当保险的方案设计出来以后,财务规划师可以对比市面上所有的保险公司,并且给你提供最符合你的情况的保险公司报价。 因此在查看自己的保险时,你需要看看你的财务规划师帮你考虑了什么其他的方案和保险公司,并且为什么最终选择了这家。

这是你让专业人士帮助你设计保险方案中非常重要的一个环节。 保险公司各有自己的优势。比如说有些特别适合高危人群,有些特别适合有心血管病史的人群,有些则注重年轻人,提供更好的科技支持。 因此你的财务规划师对你越了解,就越可以帮助你选择最合适的保险公司。

什么样的售后服务?

保险方案并非做完了就结束了。 人生是动态的,那就意味着你的需求也是动态的。 保险的增长和减少是应当每年,都要讨论的。 很多保险公司可以给客人提供每年一定比例的调整。

因此当你接受了这套保险方案时,应该要问的是你享受什么样的售后服务。

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如果需要增加减少怎么办?如果需要理赔怎么办?这是大家必须要弄清楚的。

欢迎大家继续关注我们的保险系列,查看我们的保险栏目,你将获得更多的信息。

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Frank Linhttps://xin.com.au/wealth
注册财务规划师,税务规划师。XIN Wealth 财富管理合伙人,澳洲理财小助手创办人。 专注于为澳洲华人提供专业的财务规划服务, 帮助澳洲华人全面改善自己的财务健康,实现财务自由。

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