三分钟搞明白上市公司的分红

澳洲股市

这篇是澳洲股市基础篇的第三篇,如果你错做过了就请点击这里查看吧。

说到澳洲股票就不能不说说澳洲上市公司的分红。 分红叫做(Dividend),就是把公司当年所赚钱的一部分利润以红利的形式分发给股民。很多人也叫这个股息。

举例来说,如果你购买的股票是1块钱一股,那么在一年中的某一个月,这个公司每股支付了6分钱的分红,那么从你的购入价值来讲,这年你就得到了6%的回报

这看似简单的道理为什么在澳洲就变的如此的特别呢?

我们看这个图就知道了。 澳洲是一个靠分红过日子的国家。

整个股市从2007到2017年十年间,一半的价值增长是来自于分红,剩下一半来自于股价的增长。这说明了什么?等于你买一个50万的房子(没有贷款),十年以后涨了25万,同时这十年的房租回报了25万,总的回报是100%。

澳洲人喜欢分红是有其特殊原因的。

第一:分红的比例一直一来都比较的一致。

在上图中,我们可以看到十年里,分红的比例是在4% 到5%之间。这样的稳定性,比RBA的现金回报率还要高。也就难怪,老年人们特别青睐这样的股票。

第二:分红的公司是大家设备熟悉的公司 。

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在这些分红的公司中,我们可以看到我们熟悉的银行,零售业例如Harvey Norman, 这些看得到摸得着的公司让很多人没有陌生感。很多的退休老年人们都喜欢这样的公司,不单单是出于分红的回报,还是出于一种情感。

我记得曾经有一位老人每年都是盼望这分红的日子,当日子到了,他就拿到这笔钱去添置家里需要的东西。 很多分红的股票都是来自他们非常熟悉的公司,几十年来他们都一直持有,吃了这么多年的红利,他们没有丝毫对股市的担心。很多人在去世之后,还直接将股票留给自己的下一代。让下一代继续收分红。

第三:也是最重要的是税务上的优惠。

澳洲的公司税是30%。分红是来自于公司每年的利润分成。只要是有利润,公司就需要交税。 打个比方,如果公司一年赚取了100个亿,那么3个亿则需要交给税局。但是这些利润是要分给股东的呀。 澳洲税务局为了避免这分红到了股民手中再次收税,则推出了一个“股税”的政策。(Franking Credits) 我记得曾经有一位老人每年都是盼望这分红的日子,当日子到了,他就拿到这笔钱去添置家里需要的东西。 很多分红的股票都是来自他们非常熟悉的公司,几十年来他们都一直持有,吃了这么多年的红利,他们没有丝毫对股市的担心。很多人在去世之后,还直接将股票留给自己的下一代。让下一代继续收分红。

很多没有实际工资收入的人,比如说退休的老人,和在家照顾孩子的母亲,这些本身不需要交税或交很低税的人群在每年退税的时候,可以退回一部分或全部30%的税。这无形中提高了回报率。

这也是为什么在澳洲的退休老人们如此青睐分红股的重要原因。

第四:分红的再投资

分红再投资的意思是:有一些公司为客户提供了分红以后直接购买公司股票而不是以现金的形式打入账户。
比如说:你获得了100块的分红,并且你选择了100% 再投资,分红当天的股票价格是10块,那么你就得到10股该公司的股票,而不是100块进入你的账户。

这样的好处是什么? 如果你错过了上一篇就猜不到了。是交易费用。还记得交易的费用是多少钱吗?每单是15到20块起。 这样免交易费用的操作方式,让很多小资本的投资人可以以滚雪球的形式让投资越来越大。

我曾经记得以为老人和我讲他20岁的时候他父亲教他一直不断的买入股票,并且让分红利滚利。到他退休的时候,他已经有150万的股票价值在名下。而每年5%的分红让他坐收7万5的红利,不仅如此加上税务上的优惠,他可以获得进9万的收入。这不是幻想,也不是奇谈,就是在身边真实发生的普通事。

如果我们拿五十万来投资股市和房子,假设我们没有贷款。我们来比较一下到底区别在哪里?

为了便于计算我们假设他们的回报率一样是5%,个人税率是35%,持有十年卖出的时候是100万。

差别是16万2千!!

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我们可以看出有几点是很明显的:

  • 房产的交易费用极高。股票的交易费用买入和卖出手续费是在0.1%到0.2%之间。而房产虽然在买入的时候没有中介费,但卖出时,中介费在2%到5%之间不等。
  • 税务优惠。没有印花税,并且分红收入自带30%的股税。而你投资房的租金收入是要交税的。
  • 持有费用极高。股票没有维护费,而房子有。水费,市政费,还有维修费,这都不是一笔小数目。

这么看来为什么大家还都在买房而没有买股票呢?逻辑上讲不通啊?

十年增长了一倍的股票大把大把,分红达到5%的也大把大把。

是买房挑地点,看学区,看交通简单还是看看股票数据简单呢?

如果你也觉得逻辑上讲不通,

那么你就已经开始思考了。资产的配置,投资的理念,和独立的思考是财富自由的关键。

我们不需要那种洗脑式的讲座,

我们需要的是真实的数据,来自己判断。

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