以房养老, 原来这么有讲究

退休养老的讲究

每当问到投资房产的人的目的时,

80%都说为了退休准备!

临近退休或者已经退休的的人往往面临几个问题: 孩子已经独立,但是还需要一些经济帮助,父母却没有额外的资金帮助。 自己有固定资产,但是现金流很糟糕,无法维持现状的生活状态。(asset rich,cashflow poor)。 买的房子,退休了,还要还贷款! 房子比较大,打理起来非常费力。 而子女也不愿意同住。 有想法回国养老,又不想照看如此之大的房产。

这些困境,都导致了 “卖房”

成了唯一的选择。   卖房原来也这么有讲究   1 明白养老金的妙用,你就迈开了财务自由的第一步

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很多的华人都非常忽视养老金的作用。 我们在此不重复的再讲了。 很多人同时也认为,退休了,养老金拿出来也就没有什么用了。

其实这样的想法是非常错误的! 养老金账户就如同一个免税的,永远不要杀死它。

因此今天我们说的就是这么 2 一个神奇的政策:

从2018年7月1号开始,65岁以上的老人,如果卖房子腾出来的钱,可以放进养老金,最多每人可以放$300,000,这样每对夫妇最多可以放$600,000进养老金。这叫做Downsizer contribution – (大房换小房政策)以房养老政策。

与其他的放入养老金的规则不同,它任何限制,没有工作的要求,不占其他的配额 — 政府诚意满满,为了就是帮助大家解决上面提到的问题。 3 详细解析 年龄: 65岁以上–年轻人不可以哦! 钱的来源: 资金必须来自卖房子,而且这个房子必须满足一定条件。 卖房时间: 房子必须是2018年7月1号以后卖的(交换合体的时间) 房子的条件之一: 首先必须是个房子 — 这个很好笑哦,但是真的有人住船上,住房车里面住帐篷啊,那些是不可以的。 房子的条件之二: 是自住房或者曾经是自住房 — 请注意哦,不是一定要一直住在这个房子里面,而只要你曾经住过,而且可以被认可为自住房。这里用的定义和税务局对于自住房免税的定义是一样的。 房子的条件之三: 持有该房产10年以上(夫妻两不论时共有还是个人持有都可以) 养老金: 必须把钱支付给一个合规的养老金 – 自营养老金也是可以的哦 时间规定: 必须在房子交付后90天的时间内把钱支付给养老金公司。 申请表: 一定要为每一笔支付的钱付上一张表格,以清楚地告诉养老金公司,这钱是你卖房子做的大房换小房。要不然,养老金公司可能不收你的钱哦! 最重要规定: 只能用卖一个房子获得的钱来做这个哦,卖了很多房子的话不可以多次使用。(一辈子用一次) 4 总结:

  1. 只要是持有时间超过10年,曾经居住过的房产就可能符合条件。
  2. 夫妻间只要有一方卖出房产,两个人都可以往养老金里面转钱。
  3. 当卖出房产后,你可以支配资金,并不要求接着真的再买一个小房子。
  4. 如果房子的一部分被用来产生收益,比如出租,也不影响这个政策的使用。
  5. 最多能转入养老金的钱,不能超过卖房子的收益。

老王夫妻今年都是67岁。他们卖了一套住宅房,总价是$500,000. 那么尽管政策允许他们最多转$600,000进入养老金,可是因为所卖的房子总价只有$500,000,他们最多总共只能转$500,000。他们可以均分,每人$250,000,或者老公转$300,000老婆转$200,000. 
如果老婆才60岁,不满足使用“大房换小房”政策的要求,那么老王只能自己最多放$300,000进入养老金。
而这300万可以为他每年差生5%的收入就是1万5千的收入, 加上从养老金本金支取,他可以很好的控制自己家庭的现金流了。 .

那么回到了这个问题上,放入养老金的钱该怎么用呢?

我们会在未来的文章中专门解析。在此先说几个重点:

  1. 产生现金流,可以按照每年5%的支出让你的资金持续你一辈子。
  2. 设计遗产的分配。
  3. 得到零税率的投资回报。

卖房,尤其在当下是一件需要谨慎的事情, 我们说到的政策也可能随时变化。 当你决定要规划自己的养老金时,一定要咨询专业的财务规划师。用专业的规划意见,帮助你省税,省心。

跟你注定要斗一辈子的那个敌人,是你自己。

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